6点教你闪恶质业务员 保证高报酬率得写在保单上
▲民众买投资型保单务必慎思及了解自负亏损的风险。（图／路透）
民众决定跟风，把年终奖金购买美元或是人民币投资型保单前，务必先了解自己是不是适合搭上这波外币保单热潮，别被一堆计算的高报酬率及话术遮蔽而忘了自负盈亏的风险警语。
根据寿险公会统计今年上半年的各类保单保费收入，其中以投资型保单的成长超过六成最高。而国内及外商共九家人寿公司，这一年来也持续加码地推出目标连结债券型等投资型保单及外币保单，再次将保费收入冲到高峰。
保险事业发展中心则是提醒民众购买这类保单前，可以从以下6点来了解自己是否适合购买投资型保单。
1、自负盈亏投资风险
民众要了解购买投资型保单的亏损结果，是由保户自行承担，光是参考投资标的以往之投资绩效，其实是不保证未来的投资收益，除了保险契约另有约定「保证还本等」字眼外，保险公司是不负投资盈亏的责任。
2、心理素质要能承受亏损
这类保单多是属于趸缴型缴费方式，也就是一次缴足全部保费，民众需要有资金长期投资的心理准备。由于投资型保单较适合长期投保规划，提前赎回或办理解约，都将面临市场价格风险，所领回的金额有可能低于已缴保险费，甚至无法进行赎回。
3、所投资资金5年内不会用到
这一类的结构型债券若是想要在中途赎回，民众要了解是没有保本机制的。也就是说，要保人（保户）如果有中途转出、赎回或提前解约、赎回或提前解约，则丧失保本权利，要保人需承担一切投资风险及相关费用，尤其须注意汇率、有条件保本及信用风险。
4、勿将高预定利率保单「转换」为投资型保单
曾有民众听信恶质业务员的推销及建议，以为可以直接将传统型保单转换为投资型保单，其实这是错误行为，因为保户得先将传统型保单提前终止，再将领到的解约金当作保险费购买投资型保险，而这一笔解约金便已经先亏损许多已缴的保险费，等于拿亏钱当投资本金，本末倒置。
5、先讲求保障，再看投资
请民众了解保险最基本功能在于保障。要先看看自己买的寿险、医疗险、意外险等的保障型保单的额度是否足够，再进而考虑投资型保单较宜。
6、确认自己投资风险适合度
基本上保险公司业务员会就客户年龄、以往投资经验、偏好投资期限及投资结果反应，测试保户的投资属性是属于保守型、积极型等的个性，但是简单的几个问题不一定可以充分了解自己的承受亏损风险的心理变化，还是要多慎思考虑。