7月新制上路 各类保单费用均受影响

7月起多项保险新制上路，下半年保险该如何买？保险业者表示，除依年龄进行调整，针对寿险部分，可考虑「投资型保险」或是定期寿险，再搭配「小额终老保险」；健康险则首重「实支实付」，重大伤病险、防癌险也不可少，如因预算考量，可先投保定期医疗险，但完整且适合的规画还是因人而异。

7月起多项保险新制上路，国泰人寿表示，主要改变在于：7月起新契约责任准备金提存将更新为第六回生命表的影响，较复杂，对于各类型商品的保费有不同影响，寿险会因死亡率下降而降费，健康险则因长寿而提高成本，综合型商品则视寿险比重而有所不同。

其中，健康险保费虽可能调涨，但近期多家保险公司在商品中加入外溢机制，鼓励保户运动或健康管理，并回馈在保费折减或保障增加中，能适度减缓保费调涨的影响。

台湾人寿指出，针对寿险，可以考虑「投资型保险」低保费高保障并搭配「小额终老保险」。其次，再考虑「定期寿险」搭配「小额终老保险」。针对健康险，首重实支实付，重大伤病险不可少，初次罹患癌症也要加，但完整且适合的规画还是因人而异。

全球人寿建议，不论是初出社会或是「上有老、下有小」的三明治族群，皆可以利用缴费期间内提供高倍数的寿险保障，并且在缴费期满后充分累积退休资产的利变增额寿险主约，搭配实支实付与定额的医疗险附约及重大伤病险附约等来强化自己的保障。对于银发族，全球人寿则建议不妨可以投保小额终老保险来加强自己的寿险保障。

康健人寿强调，不同族群面对风险和所需保障可能不同，建议国人依自身需求为自己做好完善保障规划，而符合现代人需求的外溢保单依旧是目前医疗保险的热门趋势。

国泰人寿表示，投保需依照个人状况及目前所处的生涯阶段考量，借此满足不同阶段的需求及预防所面临的风险。以30岁的「小资族」而言，建议趁年轻保费便宜时，在预算可接受范围内，先做好基本医疗和意外保障，并定期检视需求来做补强；40岁「夹心族」应强化重大疾病或寿险保障。若已为人父母，建议同时为子女规划完善的基础保障，含住院/实支实付、手术、重大疾病、意外等。至于50、60岁的「准退休族」，为避免医疗费用侵蚀退休金，保险规划应首重医疗及长照险的保障。