国银图省钱 洗钱防制倚赖黑名单

兆丰金控旗下兆丰银行纽约分行因涉及洗钱防制疏失，遭美国纽约州金融服务署（DFS）重罚1.8亿美元，相当于57亿台币。(图/中时资料照)

兆丰案暴露出台湾金融业多年来在洗钱防制上，普遍未落实法令遵循及未投资设置反洗钱解决方案。相较于全球为符合反洗钱法规的必要支出到2017年底将超过80亿美元，许多国外专家认为，台湾几乎是「最省这笔支出的」国家之一。

兆丰金控旗下兆丰银行纽约分行因涉及洗钱防制疏失，遭美国纽约州金融服务署重罚约57亿台币，相当于7年获利泡汤。据《联合报》报导，美商赛仕电脑软体（SAS）台湾业务支援部处长陈新铨说，若与国际市场相比，台湾金融业反洗钱防制「相对落后」；尤其过度重视黑名单，但比对洗钱黑名单，只是基本功，若没有强大的分析系统做多面向甚至社群网络分析，其实会导致高误判率。

陈新铨说，之前国银的做法大都是，买个黑名单资料库或自行建置，面对可疑交易监控，就请资讯单位将金管会的反洗钱防制「注意事项」写进电脑中，然后就说「我完成洗钱防制建置」，这样做，也许在台湾符合规范，「但到海外去，统统有问题」。

陈新铨指出，若银行对每笔交易，纳入「以风险为基础（Risk-based Approach）」的交易评分，每笔交易，都会有质化量化评比；例如碰到可疑交易，命中黑名单只占50分、交易异常加20分、国家异常加10分，总共80分，才是一个完整的交易风险评分。