《金融》国人理财意识擡头 退休金自己存

今年调查显示，从退休规画满意度、退休准备足够度、理想生活信心度三大构面来看，各项指标的平均分数皆有成长，乐活享退指数达57.2分，创下调查6年以来的新高。受访民众中有进行理财规划的高达73.6%，回顾2017年调查仅53.9%，五年来增加近20个百分点，其中30岁（85.4%）与40岁（84.3%）理财比例最高。民众理财目标，则仍以医疗规画、财富累积、退休规画为主，最常使用的工具为储蓄、保险与股票。

在退休金部分，除了政府提供的职业退休金及社会保险外，退休金期望来源以个人储蓄65.7%最高，定期配息的个人投资金融商品46.9%居次，但受访者中未退休者预估退休后的每月金流为新台币30691元，相较2019年创新低，显示民众靠自己准备退休金的意识越来越强，但忧虑也越来越高。

中华民国退休金协会理事长王俪玲表示，退休规画除了要盘点已备的退休金、保险规画与资金缺口之外，更应制定理财目标，透过不定时的保单健诊，了解风险缺口着手调整．此外她也提醒，多数民众对退休后的花费金额没有概念，导致试算结果低于实际需求，以65岁退休劳工为例，退休期至少20至25年计算，在不加入通货膨胀与其他医疗支出的情况下，每月至少需准备新台币3万至4万元，每人至少需准备总额新台币720万至新台币1200万元的退休金，若考虑长期照顾需求，至少需要另外准备新台币600万元。

中国信托银行个人金融执行长杨淑惠指出，民众着手理财规画的比例，五年来增加近20个百分点，有理财者偏向选择积极的工具累积资产，可能原因为全球央行大幅降息，投资人定存收益缩水，依靠收息滚利的难度提高，势必要追求波动较高的资产，才能取得跟过去相同的收益率。