李沃墙／高龄的台湾 老年危机变成银发商机
▲台湾正式进入高龄社会，而高龄产业市场规模约有3.6兆台币，老年危机也可以变成银发商机。（图／视觉中国）
内政部近日发布，台湾65岁以上人口占总人口比率已达到14％，亦即台湾已正式进入「高龄社会」。换言之，目前每7人中就有一名老人；尤有进者，预估8年后，也就是2025年，这比例将提升至20％而进入「超高龄社会」。无独有偶，最近有媒体报导嘉义六脚乡永贤村人口老化特别严重，65岁以上人口占35％，很快就过半，而成为台湾首座「极限村落」。
「极限村落」起源于日本，定义为人口外流导致空洞化、高龄化，且65岁以上人口占半数以上，共同体机能维持已达到极限状态的村落。据估计，台湾有不少村落将很快沦为极限村落，最终可能遭并村或消失的命运。
台湾少子化、人口老化速度较日本有过之而无不及。大家忧心的是，台湾进入高龄化后，劳动参与率及人口红利将下降、扶老比上升、年轻人的负担加重，还有社会福利支出增加、加速财政恶化，影响经济成长等冲击。但若逆向思考，高龄化社会也会带来许多商机，值得期待。
据推估，全球65岁以上人口已突破6亿人，预估2050年将达到16亿；届时台湾将达35.7％，人口老化指数高达381.5（国发会推估）。据此，银发族商机也将随之增加。日本产经省就预估，全球银发族市场规模在2025年将达37.38兆美元；而工研院估计，台湾高龄产业市场规模应有3.6兆台币。那么，银发族到底有哪些商机值得开发？本文举荦荦大者如下几项供参：
长照2.0商机
台湾平均寿命将近81岁，但健康余命仅71岁；也就是说，有将近10年是在疾病或失能、失智中度过。根据卫福部统计，台湾在2015年全人口中失能人数有75.5万人，2031年将增至120万人；其中，老人失能率约15％～16％，全人口失能率则将由3%成长到5%。
老人或失能者都需要有人照顾，台湾《长照法》也在2015年5月5日于立法院三读通过，并于2017年6月正式上路。「长期照顾十年计划2.0」（简称长照2.0）内容涉及：居家服务、日间照顾、家庭托顾、营养餐饮、交通接送、长照机构服务、居家护理、居家及社区复健、喘息服务、照管中心服务资源管理之人力业务推动、弹性扩大服务、创新整合服务、原住民与偏乡等项，所需经费相当庞大，也会逐年增加。许多业者早已摩拳擦掌准备抢食这块长照大饼，例如国内一家保全公司看准这股长照商机，跨进安心照顾产业，如接送服务、健康照护、饮食及旅游服务等。
日常医疗保健、休闲养生商机
高龄人口族群对健身、休闲养生与娱乐尤其重视，所以，日常生常所需的保健食品、餐饮、健康器材、药品及陪伴将有很大的商机。另一方面，结合智慧手机、平板及穿戴装置、物联网技术的智慧型行动医疗需求也将逐渐增加，并愈趋普及。
银发理财商机
大部分银发族工作数十年到退休，应累积不少资产。一项调查就指出，50至65岁族群的资产最雄厚，且50岁以上的缴税户也显著增长。银行也发现，65岁以上客户的占比增加，其中大部分的银行财管业务也有赖这群客户的贡献。准此以观，相关的财富管理，包括资产配置、金融保险、节税、信托、继承的需求将会持续增加并创造一股银发理财商机。
养生住宅商机
曾有论者谓，台湾高龄人口持续上升，未来有很多地方会成为没人住的鬼岛，此言论或许将会成真，但对于高质量的养生住宅区需求也会增加，如台塑、统一等知名企业早已致力于投入兴建养生住宅，借由建构齐全的高科技设备，满足高龄人口族群的养生乐活需求。
综合言之，生老病死是生命中必须面临的循环，全球许多先进国家均已遭遇人口老化问题，并试图寻求药方。有鉴于此，政府除了要妥善的因应策略，如鼓励年轻人生育、高龄人口再就业及引进外籍人士等政策外，也要掌握这波人口老化商机，化危机为转机，甚至再造经济奇迹。
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●李沃墙，现任淡江大学财务金融学系专任教授及两岸金融中心副主任，亦为富华创投及兆丰第一创投董事、品丰投顾荣誉顾问。以上言论不代表本网立场。论坛欢迎多元的声音与观点，来稿请寄：editor88@ettoday.net