数位转型大战 银行「颠覆式创新」成关键
▲金融科技Fintech大战，各家银行已进入白热化阶段。（图／记者戴瑞瑶摄）
记者戴瑞瑶／综合报导
银行抢攻「金融科技版图」大战，近年已进入白热化的阶段，对于民众来说，这家银行推出的服务是否具有「颠覆式创新」，使用起来方不方便，将成为各银行在这场战争中最大的致胜关键。以目前国内大型银行来说，多引进AI人工智能、机器人理财、刷脸提款ATM等服务。
中信金控近年来有两项创新金融应用服务，包括国内金融业首见、运用AI机器视觉技术进行异常交易行为侦测的概念性服务「智能ATM」，以及由QR Code扫码即可以手机点餐、再以行动支付结帐的「自助点餐结帐」系统。
中信银的「智能ATM」具备脸部辨识提款、异常交易侦测及智能影像分析3大功能，客户于ATM申请设定「脸部辨识提款」后，能根据客户身分进行一对一脸部比对，只需约1秒即辨识完成；「异常交易侦测」为业界首创，如脸部被安全帽或口罩遮挡、客户转帐时持续使用手机通话，将进行贴心提醒，预防诈骗、提升帐户交易安全性；「智能影像分析」则透过智能判断客户个人化特征如年龄、性别等，提供客制化的互动讯息。
「自助点餐结帐」系统，让民众能以QR Code扫码，即可于手机点餐，并搭配智能POS机「EZMeals」，以信用卡、悠游卡、NFC感应式支付、LINE Pay等多元支付工具自助结帐，民众享受无现金生活的便利，商家也可免除现金管理困扰，节省人力成本并提升服务效率。
▲自助点餐结帐系统。（图／中信金控提供）
新光银行近年来也全力发展数位金融，以「贴近生活 为客着想」做为价值主张，积极提供客户导向的各式数位金融产品及服务，同时搭配生活化的行销活动以及社群媒体沟通，降低客户使用数位金融服务的心理门槛，增加客户使用意愿，在2018年底数位客户数突破75万户。
负责领军数位金融的新光银行副董事长吴欣儒表示，观察这群客户，发现有85%是来自于网路银行或行动银行的用户，而Line Pay一卡通帐户绑定新光银行帐户的客群则占了10%；而线上开户、线上申办信用卡及贷款的使用者占5%。
新光银行在去年9月才成为Line Pay一卡通帐户连结首发银行，短短几个月，就带来一成有效客户，而且，客群相较既有数位客群年轻10岁，显示多元数位发展策略，有助于开发新客源及年轻化，也对于展现老店新风貌的助益颇大。
玉山银行2018年国内金控首创设立科技长职务，是国内金控首创，延揽中央研究院研究员暨台湾人工智慧学校执行长陈升玮博士担任科技长。陆续引进大数据、人工智慧 (AI)、身份辨识等。
玉山银行日前独家推出外汇创新服务「外币平均成本」，首创市场独家的个人化资料即时运算及图像化设计，快速比较与目前汇率高低的差异，解决顾客过去须自行计算平均购买外币成本的痛点，有近95%的顾客认为这项功能可以辅助买卖时机判断，带给顾客更直觉的数位外汇购买经验。目前玉山数位外汇交易笔数已逾整体外汇交易9成。
另也推出刷脸ATM，结合尖端生物辨识技术，服务范围涵盖了如同证件拍照机的「留脸」功能，可因应胖瘦、发型变化而调整的「更新刷脸ID」功能，0.3秒即可完成辨识的「扫脸」功能，并提供顾客可依据自主意愿而终止服务的「注销」功能，同时领先推出刷脸ATM「智慧语音」功能，引导顾客可以精确对准镜头快速扫脸。
玉山银行APP也积极降低登入门槛，不论是在行动银行iOS版推出的Touch ID指纹登入、Face ID刷脸登入功能，或是Android版的指纹辨识登入服务，玉山行动银行顾客每月平均登入次数已达15次，较去年同期成长3倍。
▲刷脸就能从ATM提款。（图／玉山银行提供）
北富银则是结合客群痛点，推出多项令人耳目一新的创新服务。例如「行动银行5.0」瞄准自主性高的行动用户，把银幕、帐户、家庭金融服务的掌控权交给客户做主；「奈米投」机器人理财模拟平台则面向小资及投资新手，透过智慧AI理性精准的判断，帮助投资人达成理财目标；而针对家庭客群，北富银与鸿海科技集团合作推出「e家人分行」，将人脸辨识、数位迎宾、互动体验等科技与金融、亲子教育作充分结合。
面临行动支付浪潮，北富银则自建「Lucky Pay」并与全台全家、莱尔富等便利商店全面合作，提供客户多元支付选择；还积极投入跨界结合，包括与M+ massage合作推出「M+旺红包」，成为全台湾第一家开发通讯软体收发红包、实现通讯软体帐户对帐户转帐的银行，上线1年就创下交易金额破11亿元的傲人纪录；与政大合作将区块链技术应用于校园商家，开创全台区块链支付落地商转首例。
国泰金控也推出智能客服「阿发Chatbot」，使用新一代辨识能力更精准的NLU（人工智慧语意辨识系统）技术的对话机器人，加上Chatflow（流程设计）AI智能技术，进一步串联后端系统API，因此客户透过阿发不必跳脱线上页面，可立即轻松完成寿险保单或信用卡多项即时服务，目前阿发已于国泰人寿、国泰世华银行官网上线服务。