Smart智富／2招式护权益 放大红利优惠
你忘了兑换信用卡的红利点数吗？ 根据银行业者推估，2014年竟有高达24亿元的红利点数因未兑换而失效，对刷卡消费者而言，着实可惜了。
▲红利点数多有期限，持卡人要张大眼看清楚。（图／Smart智富杂志提供）
在去年，全国的信用卡签单金额首度破2兆元，达到2兆683亿元，以红利点数回馈率0.3%计算，2014年发卡银行发出的红利点数约价值62亿元。但银行业者推估，持卡人红利点数的兑换率约6成，也就是说，有约24亿元的红利点数被浪费。
目前，各发卡行主要提供给持卡人的刷卡优惠，是以现金回馈、红利点数两大类为主。而依各银行不同，现金回馈的回馈率，约在0.6%∼1.5%之间，红利点数回馈率则在0.3%∼0.5%之间。
虽然现金回馈的优惠较高，但台新银行支付金融处副总包国仪分析，仍有5成的持卡人，会选择使用红利积点回馈，「因为它的兑换方式比较多元，除了现金折抵、兑换商品，还能折抵市区停车费用，或是高铁升等商务舱、折抵标准车厢票价，让持卡人可依自身情况，选择兑换方式。」
只可惜，许多持卡人常会忘了红利点数的兑换多设有期限，造成点数过期权益受损。对此，常在部落格分享信用卡资讯的符码记忆部落格版主Werdna建议一个使用技巧，就是先兑换快到期的红利点数。
目前20多家提供信用卡红利点数优惠的银行中，有一半以上的银行，多设有2年红利点数兑换限制的条件，有的银行则以3年为限，所以，若手上有不同时期留下来的点数，就以兑换快到期的红利点数为优先。
另外，市面上也有银行推出信用卡红利点数终身有效，没有期限的条件。Werdna表示，没有期限对持卡人虽较为有利，但也要特别留意，兑换权益是否因时间过长而跟着缩水。
另外，持卡人要如何在点数到期前，放大活用累积的红利点数，而当点数过期时，又该如何向银行争取权利？受访专家有2招建议。
招式1》趁活动时集中刷，拉大回馈率：虽然红利点数回馈率最低只有0.3%，但Werdna指出，银行业者常不定时举办「特定期间刷卡，红利点数加倍计算」的优惠活动，这时若使用信用卡累积红利点数，就能拉高回馈率。
举例来说，若银行规定消费20元换1点红利，刷卡2万元可以换到1,000点，以1,000点折抵60元现金计算，代表回馈率为0.3%（编按：60元÷2万元×100＝0.3%），但若在银行推出「红利积点3倍送」活动时刷卡，点数即暴增为3,000点，可折抵180元现金，回馈率就跳3倍变为0.9%（编按：180元÷2万元×100＝0.9%）。
只是各银行红利点数加倍的优惠时间点，与折抵现金的点数额度均不相同，持卡人应先了解银行规定，趁优惠时间集中刷，才能加倍累积。
至于持卡人该如何知道累积多少红利点数？何时会到期？有哪些兑换管道？包国仪表示，在银行每月寄出的信用卡对帐单上，都会显示已累积的红利点数与到期时间，另外，持卡人也可以透过银行官网或是行动网银、询问客服人员等方式，知道自己还有多少红利点数待兑换。
招式2》红利点数过期，在1周内电话争取：如果持卡人真的忙到忘记兑换，以至于红利点数过期、无法兑换，信用卡达人表示，还有一个办法可以减缓持卡人的损失，「就是打电话给银行，透过客服人员来争取。」
像持卡人可以向银行争取免收年费优惠一样，红利点数过期，也可以向银行争取，最好是在过期1周内，打电话给客服人员争取。能顺利争取，通常有3个条件限制：①与银行往来较久，信用纪录良好的持卡人，争取成功的机会比较高；②客服人员会要求持卡人先持信用卡进行一笔消费，通常不限金额，完成消费后才返还红利点数；③要求持卡人1个月内兑换红利点数，逾期未兑换点数，将再次作废。