外银拚数位银行 打造次品牌

发展重心相当聚焦金融科技的跨国银行，今年来出现新的风潮，透过「次品牌」的宣布对客群进行分类。渣打银行、HSBC汇丰银行第四季在香港领先上线「次品牌」数位银行，分别为MOX、VisionGo，前者走纯网银消金、后者为中小企业金融，西语市场独强的西班牙银行BBVA，在成功发展纯网银品牌CAIXABANK后，亦再全新开发次品牌AZLO，作为中小企业客群的专门服务平台。

除了透过金融科技分类服务客群，台湾IBM全球企业咨询服务事业群总经理吴建宏强调，外商银行现在开发的数位解决方案，全都奠基于「无人」服务，新品牌带领的服务模式中，人力投入降到最低，伴随强大的AI深度学习、自动解析能力，找出银行企业客户在产业别上的差异与需求，因为服务模式不同于传统作业，采取次品牌策略是最道地的作法。

汇丰银行在亚太总部所在的香港，全新推出HSBC VisionGo数位社群平台，服务象为中小型企业、新创企业和新兴创业者，采B2B模式。汇丰银行表示，VisionGo建立在企业版本云计算平台Microsoft Azure之上，利用机器学习技术通过AI增强的界面，提供个性化的专业见解和联网机会，服务均采自动对话与协作的交互功能。

该平台试验版今年3月上线，10月起对市场开放，至今已新增上万名客户。BBVA的AZLO平台亦是专属于中小企金服务，在美国市场上架以来，今年因疫情消费行为改变而大受欢迎，及至第四季已再推出进阶版AZLO Pro。

「Mox」则是渣打银行在香港全新上线的虚拟银行，为香港发照的纯网银，全名Mox Bank Limited，是香港渣打与香港电讯、电讯盈科，及亚洲最大线上旅游服务供应商Trip.com携手建立。Mox行政总裁顾海（Deniz Guven）表示，此平台提供个人银行服务、生活消费，和财富管理，强项在开户快速，且安全免费。

吴建宏分析，国际银行开发分类客群的数位服务平台，作业流程的最大前题都是数位化、系统会自动学习，人力参与比例极低、又能搜集新客户行为数据，亦属于金融机构内部的数位转型之一，但又不能干扰原有、强调真「人」服务，因此采取次品牌策略，这些在未来纯网银世代到来，也将能加以迎战。