保户索退1350万遭拒 因为带病投保会课税 根本难避税
▲买保险不一定能节税，民众千万不要轻信巧言。（图／视觉中国CFP）
已经在要保书签名想要反悔，除非能证明招揽业务员有不当行销。一位保户带病投保买了二张趸缴型年金险共付了1350万元，发现根本没有像业务员说可以避税，想要解约拿回全部保费，遭业务员及保险公司拒绝。
国税局表示，虽然人寿保险的死亡给付，还有年金保险的确定年金给付，在被保险人死亡后，给付给其所指定受益人，这个保险金不作为遗产。
可是若是有带病、趸缴投保等想要隐匿财产、逃避申报遗产税的特征，还是会被判定「实质课税」，把保单的价值或给付保险金当作遗产课税。
保户说4年前、60多岁时生病，保险公司的业务员就说可以买一张像是银行储蓄的保单，会每月固定配息，相当诱人，便买了一次付清保费600万元的趸缴型终身寿险。
「那时我一个人在家，业务员虽然有拿DM、建议书给我看，不是很懂。等业务员离开时也一并带走，没有留给我。」保户接着说，「等到填要保书签名时，业务员还陪我去农会领钱付保费，还帮我填提款单。」
保户说，回想起来，可能是那时业务员看到帐户的金额，知道还有许多存款，就常来家里向家人及儿子推销说可以买保险移转资产，可以节税避税，就让我再用儿子的名字买了一张趸缴型年金险，保费750万元。
后来保户一家人跟亲友聊起买保险可以避税的事情，才知他可能还是要缴税，就问了业务员说为何当初推销时说可以节税？只是业务员坚称没有说可以避税的这些话术。
气得保户向保险公司申诉，但保险公司也只是回复说查无此事。
「我没读什么书，听业务员说得头头是道，又没留DM和建议书给我们研究，很难懂买了什么保险。只是在保单上签了名，就很难反悔了。」保户无奈地说。