残扶险／理赔认定 多须等待治疗6个月 非立即可获理赔
▲残扶险保单条款通常会约定须治疗6个月以上，经医师认定达残废失能等级，才会加以理赔。（图／资料照片）
日前一保户罹癌3个月后，因医生称其须由看护全天候照顾，家属便认为这是医生所称的「失能」证明，而向保险公司申请残扶险理赔，未料却遭业者以保单条款「须经6个月治疗后，判定为残障、失能，才给付保险金」为由，而未立即理赔。岂料该患者半个月后过世。
寿险界人士表示，商业的残扶险理赔认定是从劳保的失能险延伸过来的，与劳保的规定也差不多，各家保险公司保单条款也都有约定「须经6个月的治疗期间」是几乎相同，只有在器官摘除等可立即确诊情况下，才有可能立即理赔。
而前述个案的保户家属由于无法接受保险公司的说法，因此向金融评议中心申诉，但也被认定保险公司未违反保单条款，而驳回保户的请求。
寿险界人士表示，通常残扶险在保户发生意外事故或疾病后，自发生残废事实及接受治疗6个月后，确定失能且难以恢复的情况之下，才会依保单条款约定的残废等级向保险公司申请理赔。
通常残扶险规定的残废状态，若是属于「缺损」状态，也就是肢体的缺失、眼球的丧失摘除、器官的切除等，因为再经一段期间的治疗也难回复原状，所以从医师诊断日起便可以确定其以符合残扶险理赔的条款，向保险公司申请理赔。
若是属于「机能障害」状态，就是一般所称的机能永久丧失、机能遗存障害，例如关节、咀嚼、吞咽、语言等机能或是中枢神经、身体器官等受损时，条款会约定须治疗达6个月以上者，由医师诊断而定开立失能证明后，保险公司才会根据医疗事实认定而理赔。