防洗钱资恐 投信投顾严把关

为协助落实执行防制洗钱及打击资恐相关作业，依金管会要求订定参考实务指引，在金管会同意备查之后，投信投顾公会已发文请各投信投顾事业对帐户或交易监控，应依据风险基础方法，建立帐户或交易监控政策与程序，并利用资讯系统，辅助发现疑似洗钱、资恐或资助武扩交易。

投信业者表示，近两年父母要帮子女开户时，实际作业因应洗钱防治早已趋严控管，而且在子女成年之后，若没有亲自重新填写相关客户背景评估表以及个资告知事项等相关文件，对子女交易户只能让其进行原有交易（如定期定额申购基金）及赎回，不能再作其他转换及申购等交易。

投信投顾公会日前在发文给各投信投顾业者的公文指出，所列相关例示做法「系提供投信投顾事业监控疑似洗钱、资恐或资助武扩交易之实务参考，非属该公会制定之自律规范，不具有实质拘束力」。

也就是仅供各投信投顾事业参酌，各家投信投顾事业得依本身业务特性、客群性质及交易特征等，并参照投信投顾事业内部之洗钱及资恐风险评估或日常交易资讯等，发展契合投信投顾事业本身的监控参数化条件，以辨识出可能为洗钱、资恐或资助武扩的警示交易。

投信投顾公会在公文指出，若辨识出之警示交易应就客户个案情况判断其合理性，并注意是否有非营利组织或慈善组织从事没有合理经济目的的金融交易，尽速完成是否为疑似洗钱、资恐或资助武扩交易检视，及留存检视纪录。如认为有疑似洗钱或资恐交易，应依规定向法务部调查局申报。

投信投顾公会说，考量投信投顾事业洗钱与资恐风险及业务规模，以风险基础方法（RBA），视投信投顾事业风险胃纳需要实施相关风险抵减措施，如重新办理客户风险评估、评估是否调整客户投资单日申购买回额度、是否婉拒客户建立业务关系等。

如有超过投信投顾事业风险胃纳范围的个案，相关限制交易之风险抵减措施如调整客户投资单日申购买回额度、婉拒客户建立业务关系等，宜取得投信投顾事业高阶管理阶层同意。