忧庞大遗产被子女乱花尽 选这一张终身寿险死后仍可以管好财产
理财投资思维总是会想的比较长远，还有如何扩大财务保障，让身后遗产增长1.4倍~27倍。保险圈近几年让保户透过保险金分期领取的方式达到类信托功能，而寿险给付可免遗产税或在最低税负制的所得税，每一成年户享有3,330万的免税额。
以这一张多数人会透过银行做「信托财产」的流程图来看，与使用保险金分期的差异，就是多了信托手续费、信托监察人的管理。而选择保险金分期给付则是完全依照保户生前的指定，保险公司不会额外收取任何手续费，甚至还会给保管保险金的利息。
磊山保经去年成立「家族财富传承学院」，协助保户家庭成员开始了解财务管理及多元化配置的情况之下，可以透过保单商品的工具，做为遗产传承的一项管理及给付工具。而拥有国际认证财务顾问师、磊山业务协理张愉珠，则经过总公司挑选而成为该学院成员之一。
▼磊山保经业务协理、国际认证财务顾问师张愉珠。（图／记者李蕙璇摄）
张愉珠表示，通常保户的身故死亡保险金的指定受益人，都是可以直接领取一整笔的保险金，而保险公司会针对特定几张终身寿险保单，有开放保险金可以分成10年、20年等时间，每年分期给付保险金给保户指定的受益人，也就是大家现在常提到的类似信托的概念。
譬如说，这类终身寿险的保险额度为3,000万元，每年年缴保费约110万元，缴交了20年的保费则约2,200万元。若保户在缴费期间身故死亡时，保险公司即依保单条款约定给付3,000万元，但是在第一年缴了110万元之后身故，保险公司也是给付3,000万元，也就是相差约27倍。若是满期后身故，则相差1.4倍。
张愉珠指出，会选择这类保单设计的保户多是考量缴费期间，可以获得高额的保障，并且选择10年或是20年分期给付给其指定的受益人，譬如说配偶、子女或是孙子女等，透过类似信托管理财务方式，协助家人使用该笔保险金。民众可透过以下问题思考自身的需求及考量，评估是否适合选择保险金分期给付类似信托的保单。
保户可能的需求：
不想为钱烦恼、没有时间管理财产、替子女筹措未来所需费用、保障财产的安全及隐密性、打算将财产移转予后代、身故后金钱管理
为什么要选择分期给付保险金商品：
隔离人生与家庭风险、考量资产保户与移转、活愈久是否有足够生活开支、没用完的钱如何规划、养儿不一定防老、怎么避免退休金被挪做他用、如何让家庭财富安全移转......
延伸阅读