房市热 百分百房贷恐再现

抢房贷客各银行花招百出，除了八成房贷加一成信贷的变型版九成房贷，也有银行和建商「合力」提供客户八五成房贷，国银主管透露，有建商为了对买新成屋或是预售屋的购屋者补足自备款的不足，对房屋总价的0.5成，同意让购屋者开立三年到期的支票，加上银行给予八成贷款成数，合计购屋者可取得八五成贷款。

但不论「8+1」成房贷或是建商与银行合推的「8+0.5」成房贷，银行主管指出，房屋物件总价多半在1,500万元以上，也就是每多给一成贷款，购屋者可省下至少150万元自备款，是很大的金援，但相对也会让银行放款风险被垫高。

目前产业一片不景气，但房地产一枝独秀，是出现高成数房贷的主因，而在十多年前双卡风暴尚未发生前曾出现的「百分百」房贷，银行主管指出，先前因金管会和央行管控炒房，让房贷市场平均成数降至七成，但如今「八成已不够看，现在要九成」，虽然其中一成因主管机关态度不明而「化身」信贷，但若接下来房市续热，加上高成数造成房贷业务重新洗牌，接下来消失十多年的百分百房贷不排除也会卷土重来。

行库高层分析，以现在的不动产行情来看，倘若放款成数在七成，发生逾放时，卖掉担保品应可让银行「安全下庄」，若银行要在七成之外再多给，就要看客户的财资力；以给到九成房贷来说，比起给到八成的要求更高，所以能有这种条件的申贷者，一般年所得能力至少要在150万元以上。

尤引人瞩目之处，在于目前提出九成房贷的银行，除了适用于首购族，也能用作现有房贷的「转贷」，对于想要换屋或是投资置产的贷款户而言，也将放大更多补足自备款不足的弹性。