公银房贷纾困减码9月到期！借千万每月将增2千元负担　银行教你6招应对　

▲公股银补贴房贷1码即将在下个月底落日，10月起每月负担房贷要多一些了。（图／取自免费图库Pixabay）

记者吴静君／台北报导

因应疫情冲击，行政院先前喊出「政府挺你 安心防疫」，要求公股银行调降房贷利率1码（0.25个百分点），从4月开始直到9月底。如今，这项方案即将到期，根据银行计算，每千万房贷每个月房贷负担大约会增加2000多元。很多小资房贷族不免疑惑，是否要转贷？买房如何挑选房贷？这些问题，就让银行一次告诉你。

今年3月，央行率先调降利率1码（0.25个百分点），减轻房贷族负担，紧接着，政府又推出公股银额外补贴房贷族1码，为期半年，一旦到期，银行分析，以1000万的房贷来看，每个月会增加2000多元的负担。

但要因此调整房贷吗？市面上还有便宜的房贷吗？还有机会买房子吗？银行提供民众6项选房贷秘诀，让房子成为民众安稳的家，而非沉重的负担。

一，房贷利率仍处于低档、30年千万房贷每月负担3万多元

房贷一个月多了2000元，会成为房贷族的负担吗？银行业者表示，即使利率恢复，目前首购族、自住族群的房贷利率大约都在1.35%左右，以1000万元的房贷来说，30年期本息摊、每月负担大约是3万多元；如果是20年期的本息摊还，每个月的负担大约是4万多元。

银行业者表示，如果能够贷款1000万元的话，大概可以买到市价1250万元的房子，如果不是在台北市或者精华蛋黄区的话，仍有机会可以买到不错的房子，对双薪收入的家庭来说，压力也不会太大。

二，理财型房贷、房贷中的信贷　装潢、头期款免烦恼

不过银行也推出多元性的房贷，解决小资族、首购族的买房烦恼，让小资族即使初期薪水还没有这么多时，仍有余裕的资金或者负担较少的钱买得起「好房」。

首先就是除了房贷八成之外，银行还会提供约房贷一成作为信贷或者理财的弹性空间，像是中信银的「i适贷」，提供房贷试算、线上申请房贷等服务，还会提供最高「八加一成」的贷款额度作为购屋金、装修金；一银也同样有多加一成的信贷，当作小资族的头期款和装潢费，增加资金运用弹性，利率1.6%到2%以上，对于小资或者房贷族也不会有多余的负担。

▲根据银行计算，即使公股银不补贴房贷利率，1000万的房子、利率1.35%、每个月负担约3万3000多元。（图／取自免费图库pixabay）

三，前低后高的房贷　小资族轻松拥有人生第一间房子

银行也考虑到小资族薪水不高、手头较紧的情况，推出「前低后高」的房贷，一开始小资族、年轻族群可以不用缴交本金或者缴交少少的本金、等到薪资比较多或者薪水上扬时，再本息摊还。

以一银的房贷来说，前十年摊还本金10%，且有宽限期，根据计算500万元房贷、30年期本息摊还的话，每个月要负担1.8万元、但是如果对小资族群或首购族的话，可以压低到1万出头；其他例如土银则有前三年可免缴本金、前四年到十年每月还本金千分之1.5以上，同样有降小资族购屋负担的效果。

四，青年安心成家仍低　最高可贷800万元

而八大公股银行也有推动青年安心成家贷款，让首购族可以利用合理的利率贷到房贷，买到人生的第一栋房；根据财政部的资料显示，在八大公股银行优惠期间（4月1日到9月30日），青安最低利率是0.94%起；即使公股银补贴落日后利率也仅1.19%起。

以青年、小资族最多选择的一段式房贷来说，公股银补贴时利率为1.18%、落日后提升回1.43%，负担也相当轻松；但银行业者提醒，因为青年安心成家额度最多800万元，小资族群可选的房屋及屋型相对就有限，但仍可以作为房贷选择的一种。

▲考量小资族、年轻人手头与薪资较紧，银行推出前低后高以及政府有青年安心成家贷款，帮助青年、小资族顺利买个家。（图／取自免费图库Pakutaso）

五，菁英人士贷款超低利　买屋、换房都是好时机

银行也纷纷锁定菁英、高端或者专业人士，推出「超低利」房贷，利率只有1.31%起，让一般人直称羡慕。根据了解，目前市面上针对菁英、专业人士如牙医推出低利房贷者有兆丰银、第一银行、国泰世华银、上海商银、新光银等，利率起跳价在1.31%到1.68%之间。

以兆丰银菁英贷，与银行往来总资产达新台币300万元以上者，贷款成数最高可达八成，房贷利率1.31%起；假设贷款1,000万元，贷款年限30年，则每月房贷金额约3.3万元，是低利时代换屋置产的好时机。

六，转贷有成本　行动前停看听＋仔细计算

而随着公股银的利率调整，民众需要再转贷吗？银行业者表示，民众要考虑的是对于原银行是否有违约金、政府收取的规费、以及到新的银行有开办费、手续费等，避免省息前就要先花一笔成本，所以民众决定转贷之前不能只看利率或者初期的负担，还要计算转贷的成本，避免成为转贷的冤大头。