理财周刊／聪明还学贷 理财第一步
文．洪宝山
美国非裔美籍亿万富翁史密斯(Robert Smith)，日前在乔治亚州亚特兰大莫豪斯学院毕业演说时，发表了令人震惊的演说，表示将帮毕业生偿还学生贷款，估计总金额达新台币十二．五亿余元，感动学生。
此善举新闻在全球传开来引起讨论，让我想到台湾揹学贷的人数还真是不少，根据教育部资料，目前有超过八十七万人有学贷压力，一人平均二十万。以就业后平均薪资二万八千来推估，要不吃不喝七个月才还得完。
虽然前行政院长赖清德在去年拍板放宽就学贷款还款条件，不论经济条件，所有学贷贷款人除了原有第一年无需还本息的宽限期外，新增最长四年的「只缴息期」，也就是说还款期限可延长最多四年。对刚毕业的社会新鲜人来说，虽能减轻负担，但终究还是负担，因此除了还清学贷一事，更重要的是「如何」还清还能存到钱。
学贷要怎么还，要慢慢还？还是一次缴清？这是我在对大学生的演讲中很常被问到的问题。以现在政府提供可以只缴息四年的宽限期，建议这四年可以慢慢还，再运用其他理财方式，增加收入，届时再评估收入情况，以及当时的金融市场状况，再决定是否一笔还清。因每个人的个性及生涯规划、职场际遇不同，没有一定需怎样做的方法，但提早规划、有纪律的还款是一定需要的。
至于多早规划，如果来得及，应该是在借学贷的同时就要想到如何还款。我知道很多大学生都会打工赚钱，在我了解他们的打工性质后，都会提醒他们想一想：「这份工作对你的未来有什么帮助？」既然要花时间去打工，不如多增加附加价值，在毕业后的求职履历上可以有所加分，重点是值得「加薪」的资历。例如进入大公司工读、实习，也许有转正职的机会。打工只是个过程，但要让这个过程为自己的未来加分，更是重要。
做理财一定都知道收入减去支出等于储蓄的道理，但对年轻人来说，处在吃喝玩乐诱惑很多又爱玩的年纪，这个观念一定要反转过来，必须收入减去储蓄等于支出，才能尽快还完学贷，并存下一笔钱，不论购屋或创业，都是良好的财务基础。没有还不完的学贷，只有不会还的人，同学们，加油！