「利率走低、IFRS 17」冲击理财商品!保险专家:市场将见3大变动 民众要提早准备
▲保险专家建议,民众应及早准备投保策略。(图/pakutaso,示意图,与本文无关)
新冠肺炎(COVID-19)持续肆虐全球,进而带动民众对保险商品的询问度。联众保险经纪人副总经理杨振州表示,今年将是国内保险商品变革年,健康险部分规定因疫情改变,而利率走低、国际会计准则17号(IFRS 17)上路将冲击理财型商品,建议民众及早因应。
新冠肺炎冲击经济活动,各国中央银行接力降息救市,台湾中央银行3月罕见降息1码(0.25个百分点),国内重贴现率降到历史新低水准,连动利率变动型保单宣告利率也调降;另因应IFRS 17即将上路,最新订定的「传统寿险死亡保障门槛」将于7月实施,即依年龄订定死亡保额对保价金或帐户价值的比率,意味着保险公司得提高准备金,储蓄险保单即将变贵。
杨振州认为,随着利率走低、IFRS 17上路,国内保险市场将出现「3大变动」,一是未来没有高预定利率商品,因各国降息将促使新台币、外币利变型保单宣告利率跟降;二是保险商品将更具话题性,因为利变型保单不易销售后,保险公司势必得设计出更具吸引力的商品;三是银行、电话行销卖保险商品难度提高,因传统银行保险通路以销售理财型商品为主力,反观传统保险业员有望胜出,凸显其擅长销售保障型商品的实力。
除了理财型商品的变动外,杨振州指出,新冠肺炎疫情扩散快又猛,更促使健康险在农历年后出现「前所未见的变化」,包括保险公司针对新冠肺炎不会主张医疗险的法定传染疾病除外责任、取消等待期、入住负压隔离病房者从宽比照加护病房住院予以理赔等,「疫情话题带动民众主动洽询医疗险、照护险,大大提升国人健康风险观念。」
面对保险商品变化的一年,杨振州建议,民众如有理财需求,且风险承受度较低,在7月之前仍可适度考虑「利率变动型商品」,但以美元计价保单为宜,主要是考量台美利差,加上美元为国际强势货币;若是风险承受度较高的民众,可以考虑投保「投资型保单」,全球股市经过这波疫情、油价下跌冲击后,评价面已低于2019年底、今年初,可利用投资型保单定期定额布局优势进场。
至于健康险方面,杨振州表示,如有预算充足,应建立医疗、长照、失能等三大保障防护网;如预算较不充裕,也要想办法逐步建构完整的保障,才能迎战不确定的疫情、老年化的社会。