理专狂劝「配息比定存高10倍」…他却惨赔 专家点破：稳赚不赔为何要告诉你？
「定存利率0.8%，这档高息基金年配8%。」这样的好康，你能不心动？但天下没有白吃的午餐啊！当网路上一而再、再而三出现高配息基金的受难者时，投资人早就应该要提高警觉。而面对理专的攻势、面对商品的迷人糖衣，大家一定要学会见招拆招，才能不成为下一个受难者。
「先生、小姐，这边有个赚钱的机会，年配息8%，要不要了解一下？」这样的电话，几乎人人接过，大家都知道电话那头的人是银行理专。值得玩味的是，一位资深理专却点破说，「若真的稳赚不赔，那自己赚就好，为何要告诉你？」
30岁的小杨是个上班族，去年有笔2万美元定存到期，「当时理专推荐我投资『联博全球高收益债基金』，说配息率8%，10年后我累积领的利息就相当于投入的本金，几乎保本。」
没想到今年3月基金投报率跌至-20%，「原本每月可领到100多美元的息收也缩水。想要赎回，理专却说要支付3%手续费。虽然现在稍微反弹，但帐上损失也快2千美金。」小杨无奈地说。
根据金融消费评议中心资料显示，受疫情影响，国内外经济动荡，今年第一季申诉、评议案件都比去年同期增加2至3成。资料显示，今年第一季申诉案件共2270件，比去年同期增加558件；今年第一季申请评议案件共623件，比去年同期增加130件。检视银行业争议类型，「受理存款、开放帐户争议」为最大宗（10%），其次是「违反受理业务应告知事项义务争议」（9%），都与理专服务息息相关。
原本中性的商品，若被加以夸饰销售、辅以劝诱借钱杠杆操作，难免争议频传。而自保之道，当然是看懂商品特色、拆解理专的话术。
若不幸与金融业者产生消费纠纷时，为公正公平两造双方必须针对主张举证，金融消费评议中心总结三招帮助消费者自保。
第一招：保留劝诱文件
理专在行销的过程一定会与消费者有文件上的沟通，包括：商品DM、计划书、建议书，通常在讲解时也会有画记，留下劝诱线索，甚至连LINE、简讯等行销讯息都可当证据。
第二招：掌握金流动向
若是被劝诱贷款投资，时间、金额都是最好的举证资料，例如：贷款下来当天，户头立即被扣款投资，且贷款金额与投资金额相近。
第三招：落实KYC（认识你的客户）
在业界通常会先行销引起客户的兴趣，再进一步做KYC，因此KYC被夸大是很常见的事，例如以业外收入放大个人年收，如此一来KYC结果会更加积极，可购买的商品也越多样，但业外收入浮动，消费者不见得可承受相应的风险。建议诚实回答KYC，才能保护自己。
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