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钱世杰／把老板炒鱿鱼的第二人生

●钱世杰Dr. J／低调的法律及投资研究者

下一个开刀的对象是劳保基金

早上在便利商店7-11里头打字，旁边突然来了两位老人，谈吐之间有着文人的气质，只见一个老人正在埋首签署一页文件，另一位老人正在轻声细语地述说着目前的退休金困境，似乎埋首签署文件的那位老人正在签署授权书，拜托能有个管道争取一些退休金上的权益。

由于人口结构恶化，退休老人活太久引发的财政困境，政府只好对军公教下了重手、砍了退休金，许多人奋斗一生所期待的退休金都被打折，心中自然也有所不满，可是大法官会议认为可以调整并未违反宪法，少了退休金的老人也只能徒呼负负、无能为力；非军公教的其他民间阶层也是纷纷指着这些军公教的鼻子骂，认为这些老人退休金福利这么好，少个几万也要到处吵闹，真是贪婪啊！

实际上，劳保基金也快破产了，但因为涉及的人数太多，所以执政者还在烦恼该如何处理，目前得知的因应之道是明年政府会先提拨个两百亿来填补一下缺口，毕竟当人口结构老化，缴钱的人变少，领钱的人变多，总有坐吃山空的一天。

当军公教退休基金、劳保基金都将陆续破产发生问题，假设你是执政者，要选择一次解决，还是一个一个解决呢？战国时代秦始皇宰相张仪所采取的「连横」策略，先联合次要敌人打击主要敌人，慢慢地造成敌方内部矛盾，最后再来个一一击破。所以目前政府选择了先解决人数比较少的军公教团体，过程中还蛮残酷的，这些奋斗一生的军公教人员被抹黑成贪婪的一方，不但少了钱还被羞辱了一番，真是窝囊的一生；人生是公平的，下一步的目标将会是劳工。

▲反年改抗议群众。（图／记者季相儒摄）

奋斗多年的目标，却是一个「归零断崖」

说完了退休金被砍的残酷，让我接着说「归零断崖」。

各位试想看看，当你拼到60岁，终于爬到了最高位，差个5年就要届龄退休、下台一鞠躬。当退休之际，一定会卸下了部长、处长、局长等职位的光环，人生爬到了顶峰，下一步迎接你的却是断崖，无论你想不想跳，都要一跃而下，不再有权力，不再有人围绕身旁巴结，人生走到了循环的尽头，而且想要依赖维生的退休金还被七折八扣。

90%以上的人参不透这一场人生的追逐，最后面临的却是「归零断崖」。

统一前总经理徐重仁于2012年6月21日突然无预警被拔掉统一超商总经理职务，最后不得不挥泪斩断与统一集团情丝的故事。时任台大副校长汤明哲先生为徐重仁先生「流通教父徐重仁青春笔记」乙书所写的序文，其中有一句话点出问题的关键：「再大的战功，也敌不过家族企业的一句话。」专业人才在台湾家族企业中是一个屁，只要非家族成员，想要成为领导人可是希望渺茫，无论董事长怎么看重自己，最后才发现自己只是一颗棋子。

当我们前半辈子为了混口饭而替别人工作，或者是期待自己在职场上能够升官发财，不得不暂时忘记自己年轻时的梦想，好不容易过了半生赚了些许的钱财，退休之日一到，只得被迫离开了职场，副总变成平民，退休金还被砍了好几万，一肚子闷气的自己，这时候才想着一个问题：下半辈子就只能躺在摇椅上等着离开人世吗？

当然不是，医疗进步给了我们更长的生命，也让我们有了选择的机会，大多数人的本业并不是自己的热情，只是混一口饭吃的生存依赖，当离开了前半辈子的工作，我们更有机会在40岁与50岁之后，开始经营自己真正的「第二人生」，这时候的我们口袋比较有钱，也比较有时间，可以追求自己早年不得不遗弃的兴趣与热情。

▲理财建议规划。（图／钱世杰提供）

很多人都幻想着在60岁前后，可以存下一笔钱，然后每天享受着退休的生活，如同闲云野鹤般地逍遥自在，但在这边我要给一个不一样的建议，60岁后的平均余命还有20余岁，这段时间每天飘来飘去也不是办法，人类是一种有目标性的动物，少了目标每天闲晃，日子会变得非常痛苦；在长寿趋势的未来世界中，我们最好在40岁至50岁就开始找到自己的第二人生，可以找回原有的兴趣与热情，或者是开发另一个人生的目标，总之能够在第一人生完满终了时，第二人生可以顺利接轨。

▲就业型态不断转变，约聘制有越来越多的情形。（示意图／pakutaso）

老板失业的年代

如果你想通了退休金七折八扣的事实，以及退休后就如同跳下归零断崖，就会重新思考第一人生的成就并不是那么重要，接着我们要更进一步地重新审视雇佣关系，过去强调终身职，企业聘用了员工，员工忠心耿耿为企业赚取财富，企业也要把员工当作家人一样照顾其一生。

然而随着短期聘雇、派遣工逐渐流行，日本电视剧的派遣女王也进入的第二版，我们可以很明显地发现员工与雇主的紧密关系逐渐被打破，我们可能终其一生会有成百上千的短期雇主，贩售自己的专长替不同企业解决问题，只有短期雇佣关系，没有长期承诺存在，甚至于雇主在很多事业与服务已经逐渐消失。

举个例子，以前老板开个店面迎接顾客的来到，厨师替餐厅老板工作，煮好饭菜之后由外场服务员端给客户享用，现在很多美食高手，透过外送平台直接接受客户下单，将自己煮好的美食直接送到消费者的面前，雇主、店面在这一个供应链中消失不存在，只剩下这一个供应链：

厨师→平台→消费者

上面流程可以发现餐厅老板不见了，科技平台取而代之，厨师可以更接近消费者。再举一个例子，出版社要写一本书，会找作者撰写，写完之后由出版社负责编辑、封面设计、排版印刷等，再透过总经销、书店呈现在消费者面前，当新书卖给消费者时，企业主则赚到了营收，拿到了营收在分给编辑、封面设计者、排版印刷的厂商，以及支付作者版税；现在有了许多订阅平台、写作平台，作者可以直接面对消费者，所以许多知识份子开始将自己的知识制作成影片、文章、图片，直接贩售给消费者，少了中间出版社的分润，有能力的作者只要支付平台费用、设计团队费用，可以赚得更多。

▲企业与员工的关系逐渐改变，长久、稳定的工作越来越少。（图／翻摄 TechCrunch）

作者→订阅平台→读者

出版社、总经销不见了，订阅平台取而代之，作者可以更接近读者。这次在Covid-19疫情之后，原本一直无法贯彻实施的远距教学、远距工作，这时候突然一次成功，许多企业纷纷购置电脑、远距教学软硬体，只要在家一样可以完成交办的任务，一样可以透过远距教学将知识分享给网路另一头的学员。

考试的补习班也深受影响，试想看看，补习班收费5万、6万，我只要开办线上订阅，每月收费399元，一年不到5,000元，提供资料丰富、考题完整、价格少一个0的教材，就能够创造出市场，让人们愿意学习，还可以不必担心受到疫情影响。

很多企业已经没有存在的价值，导致很多人开始担心工作不保，有些人拼命想考个稳定的公职，可是大家却不去思考是不是雇佣关系正悄然改变，以前的终身雇用制，到今日一碰到疫情，企业都快要没有生存空间，飞机载不到客人、餐厅没有客人、补习班没人敢报名参加，美国失业率已经爆增到13%、14%。在这个政府砍你的退休金，企业自身难保无法给你工作的时代，你必须要重新思考新世代的雇佣关系。

▲数位时代下，想经营个人品牌，门槛已经降低许多。（图／取自免费图库pixabay）

结论：把多余的老板炒鱿鱼

政府砍你的退休金，代表人口结构恶化到退休制度已经变成「庞式骗局」，正如同诈骗集团不会跟你道歉，你也别奢望政府会跟你行礼赔不是，既然这已经成为一个定局，我们还有漫长的人生要走，40岁至50岁之间，请及早开始规划自己的第二人生，而在第二人生的财富计划中，依赖退休金的比例应该要降低，甚至于降低至零。

在与雇主的关系中，我们要思考该如何炒老板鱿鱼，而不是找到更稳定的工作；换言之，工作不再是单纯贩卖自己的一技之长，而是把自己当作一家企业，把自己思考成一位老板，替消费者全面性思考，并直接生产产品、提供服务给消费者，把从中剥削的政府、企业直接炒鱿鱼，也许每位员工直接升格为老板是一条必经的道路。

钱世杰／把老板炒鱿鱼的第二人生

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