新鲜人「低薪崩溃」理财技巧曝光！保险专家教观念：保费支出不超过年所得10%
▲社会新鲜人面临低薪，财务规划可考虑投资型保单。（图／pakutaso）
新冠肺炎（COVID-19）影响，使社会新鲜人平均薪资「倒退噜」，且求职难度大增。安联人寿提醒，在打拚事业的同时，善用投资型保单的定期定额财务规划功能，避免薪水被通膨侵蚀，可依自身保险保障及财务需求，选择切合自己的保障与投资比例，依循步调进行财务规划，提早做准备。
安联人寿行销长资深副总经理郑祥琨表示，初入社会的年轻人开始肩负起经济自主压力，不论第一份薪水有多少，最好都要做好风险规划，才能在意外发生或急需时多一份人身保障与急难救助。
以25岁社会新鲜人为例，家人大多曾在年幼时协助购买基本寿险和终身医疗险，防癌、意外、失能也有基础的保障，不过郑祥琨认为，年轻人容易忽略重症保障，须加强寿险保障；为自己规划第一份保单时，若不知该如何下手，可参考「简单3步骤」。
首先，保单健诊检视保障缺口，先询问父母是否曾为自己投保寿险，并透过保单健诊确认需求及保险缺口；其次，确认未来5至10年内的人生逐梦计划；最后，掌握「双十加乘，幸福百分百原则」规划保单，也就是保障额度至少为年所得的10倍，而保费支出以不超过年所得的十分之一为限。
▲保险专家建议，「规律、定期定额」缴纳保费，在长期持续累积下，以时间换取复利的效果。（图／pixabay）
郑祥琨说，台湾保险密度高居全球之冠，但保障额度却显不足。社会新鲜人为自己规划第一份保单，应首选填补保障缺口，也可选择兼具投资风险分散的特色；具定期定额缴付保费以投入连结投资标的功能之投资型寿险保单，最适合初就业人士之选项之一。
「投资型寿险保单不但具透明度高、保险、投资一次拥有的优点，更可依不同阶段经济收入、保障需求，弹性调整保单内容，选择符合自身需求的保障与投资比例。」郑祥琨举例，例如手头紧时，可以考虑调降缴纳保费；若可运用资金充裕及看好投资市场时，则可以直接调高保费，加码投入更多资金于原财务规划。
郑祥琨解释，投资型寿险保单拥有弹性调整保费及得申请调整保额的特点，正适合年轻族群，且于年轻时可以「较低的保险成本」获得人身保障，只要「规律、定期定额」缴纳保费，在长期持续累积下，以时间换取复利的效果，不仅可分散投入时机的风险，更能让保障延续，协助脱离月光族。