FIRE族最爱！这档基金让你「睡得着」 每月领息边赚利差
台股2021年以来，从万四一路最高冲上16,579点，日成交量屡创新高。元宵节虽受10年期美债殖利率飙升影响重挫近500点，加权指数下修3.03%，但台股基金表现皆优于大盘，其中，以高股息为诉求的台股基金中，以元大台湾高股息优质龙头基金表现「最抗跌」。投资达人建议，震荡时可透过定期定额投入，或逢高档修正时逢低加码、危机入市，更有机会赚到价差。
元大投信去年3月推出元大台湾高股息优质龙头基金，主打投资台股优质、股利配发高的企业，每月配息、年终再配息诉求受到退休理财族欢迎，随着投资人对于利用定期定额来规画退休金的意识越来越高，成为规模最大台股主动式基金。今年持续更和台股一样「牛」，净值持续创高，其不配息级别在2月22日净值来到新高14.38元，元宵节虽台股大跌，但仍交出优于大盘的成绩单，基金成立以来涨幅达40%。此外，这档基金属于股票型基金，锁定台股大型、具成长性的龙头股，目前产业分配约八成是科技股，例如国人熟悉的台积电、联发科、广达、环球晶、力成、日月光等。持股涵盖台湾未来影响全球经济发展主轴的重要产业，包含半导体、5G、晶片、电动车等科技趋势。
▼元大龙头基金前十大成分股，图点开放大。（资料来源：元大投信）
投资达人建议，投资部位可以按照个人风险承受高低来配置；有不少崇尚提早退休的FIRE族（Financial Independece, Retire Early），喜欢稳稳地领利息，把生活用度控制在薪水的五成以内，剩下五成定期定额投入稳健成长的标的，就可同时赚取资本利得和利息。最重要的是，钱躺在股市中，还「每天睡得着」。
基金一姐赵靖宇表示，这类型基金因为锁定台湾龙头股，如果担心金融海啸或公司财务危机，此档基金的疑虑就比较小；且龙头股因为获利状况稳健，一定有固定配息，想参与龙头股营运和配息，元大台湾高股息优质龙头基金是个适合的标的。此外这档基金有很大部位是在科技股，等于不只参与护国神山的发展，更涵盖到护国群山的成长，比起国人爱买的境外高收益债基金或新兴市场债基金，在标的、配息的掌握度更高，长期这些护国群山所创造的报酬率更是这些基金无法比。
然而赵靖宇提醒，此档基金属於单一市场投资，相对全球型市场风险系数来的高，加上股市看起来处于相对高档，反而不建议退休族群将资产集中配置在单一市场。
赵靖宇分析，这档基金常常联想到退休规划，但她反而认为此标的更适合年轻人，且最好选择不配息方案，因为年轻人薪水少、又有工作收入的情况下，可以定期定额用小钱去滚，并且可善用元大投信平台提供的日日扣方案，随时调整，尤其遇到非经济因素干扰股市时，可危机入市、逢低加码。
▼龙头基金跟其它前五大境外月配基金比较供参。（资料来源：理柏资讯、境外基金资讯公告平台，绩效采原币计价，截至2021/2/24，规模截至2020/12。记者:周康玉制表）