公股银喊苦！疫情影响获利「难达标」 争取财政部降目标保住年终
▲银行业帮其他产业、劳工纾困，自己与其员工也是苦哈哈。（图／记者周宸亘摄、示意图）
「我们帮别人纾困，自己却也很苦」这是多数银行行员的心声，因为新冠肺炎（COVID-19）疫情的影响，行员要办理各类纾困贷款、劳工纾困贷款、小规模营业人纾困贷款等，行员几乎假日都加班，甚至是超时的工作。
甚至有公股银行的行员苦中作乐，也做了一首「纾困、输困」的歌曲，表达金融业为了配合政府政策，帮助其他产业、劳工纾困之外，还要被客诉、被责骂等惨况，自己才需要真正被纾困。
不仅如此，银行因为疫情冲击，国内外利率大幅度往下调，今年上半年美国联准会（Fed）一口气调降6码、台湾央行也调降了1码，使银行不论是海内外的生意或者利息收入都大幅衰退。
根据金管会统计，今年上半年金融三业的税前获利共近3,377亿元，比去年同期微幅衰退近2.5%，其中，银行业上半年税前仅赚1932亿元，比2019年同期衰退近12%，银行业不仅拉低整个金融业获利水准，更是金融三业当中表现最差。
公股金控绝大多数是靠银行赚钱，今年获利也是惨兮兮，今年前七月公股金控的获利仅为378.62亿元，相较于去年同期获利，减少了129亿元，少了四分之一左右；甚至今年公股银行的获利目标可能无法达到编列的预算数，而这更冲击到公股银行员的「年终奖金」。
获利无法达到预算目标 行员年终奖金大缩水
根据公股银行透露，已经民营化的公股银行像是华银、一银、彰银、兆丰银、合库与台企银等，去年年终奖金在5到8个月之间；如果今年获利无法达到目标，行员奖金将可能大大缩水，据估计起码会少3个多月的奖金。
公股银透露，主要行员的年终奖金除了年终的一笔之外，还有「超盈余奖金」与「员工酬劳」就是与银行的绩效挂勾，参考指标包含预算目标达成数、股东权益报酬率（ROE）、逾放比、呆帐提存数等，尤其是超盈余奖金又取决于实际的获利与预算获利的差异，如果预算获利订很高的话，公股银的行员就很难拿到超盈余奖金，年终奖金就会大幅缩水。
所以受到各公股银行纷纷向大股东请求调整预算目标，除了降低获利的压力之外，也不至于公股银行员辛苦一年帮各产业纾困后，反而自己「难过年」。根据了解，大多数的公股银行调整预算数大约都在两成之内；超过两成者须经财政部的同意，所以今年获利较差的公股银行都期望财政部同意调整，让行员可以顺利度过难关。
▲新冠肺炎爆发期间，公股银行配合政府政策办理纾困贷款，除了要加班之外还要忍受各种客诉与抱怨。（图／记者周宸亘摄、示意图）
此外，公股银今年在房贷上配合政府政策，今年的4月1日到9月30日之间，自用住宅贷款部分每户贷款余额1000 万元以内部分，再降1码(0.25%)利息，等于补贴公股银房贷户的房贷利率。
许多银行也再向政府争取，房贷的备抵呆帐提存可以从现行的1.5%再下降，例如降为1%等，不仅让银行可以降低成本与提存的压力，也让银行有机会可以冲高获利。
银行提3大理由 房贷提存可以调整
银行业者提出三项理由可以降低房贷提存比重：一，不论是台商回台、自住的需求，房市已经开始回温，房价维持稳定、房屋交易量也较上半年增加，且相较于2016年房市过热的情况相比，现在的房市相对「平稳中成长」，较没有过热的情况。
二，房屋还是相对安全的担保品，银行业者指出，相较于股票、债券等担保品，房屋比较保值，也较不会「大幅贬值」、「价值大幅缩水」的情况，对银行而言是相对安全的担保品。
三，现在房贷商品也较为多元化，可以因应各种借款人的需求，像是针对年轻人的前低后高房贷、避免杀价竞争的二阶段房贷等，都是依照借款人还款能力而规划等，也避免房贷的风险性大幅升温。