理财周刊／虚拟券商蓝图未来将颠覆台湾证券市场
文／沈安玨 图片来源:Pixabay
金管会指出，在数位化的冲击下，预期临柜业务将面临缩减，为促进证券商人员转型，规定证券商应从民国一○五至一○七会计年度盈余中的税后净利，提拨○．五％至一％的特别盈余公积，供员工教育训练转型、员工转职或安置用，也放宽业务人员限制，可转型提供财富管理与金融商品销售服务。
另外，也为了能更贴近民众生活，开放得以用社群媒体与投资人互动，提供线上客服、提供新闻、行销广告与除权息资讯等服务，投资人也可向券商申请透过Line等通讯软体提供对帐单、订阅电子报、委托成交回报与研究报告等服务。
在面临金融科技业者侵蚀利润的挑战下，金管会建议券商须进行组织及营业据点调整与业务整合，经由数位转型，调整分公司角色定位，虚实整合服务通路，提升资源运用效率，来扩大业务范围和客群，提升竞争力。而面对国内外频传的金融资安事件，券商应落实相关资讯安全及个资保护措施，强化数位风险管理。
为推动开放金融机构资料与服务，金管会规划「公开资料查询」、「消费者资讯查询」、「交易面资讯查询」三阶段进行，并参考国外发展及现况，研议推动证券期货第一阶段的公开资料查询。
开放虚拟据点通路将有助于降低场地设备及人力成本，可特别针对数位化程度高的客群，结合金融科技运用，提供更便利、更具可及性与效率的金融服务，因此金管会鼓励券商未来可朝「虚拟营业据点」规划，且提升实体营业据点的数位化服务程度，达到虚实整合效益，来促进数位业务发展与转型。
富邦证券二○二○年开户数超过八万户，相较去年增加了三．四万户，年增率超过七成，新开户男女比约为51％:49％，所在地以双北为大宗，其次为台中地区，约九成客户库存资产在一百万元内，台股及海外股票投资每月人年均交易量约为一千五百万。富邦证券有将近六成客户以投资台股为标的，九％有零股交易，一三％有透过定期定额投资，并有七％的积极投资型客户有进行当冲交易。
富邦证推定期定额、零股一元手续费
针对新手投资人，富邦证券推出定期定额及零股下单最低手续费一元起的优惠，吸引客户进场投资。近年更大规模提升资讯系统效能，及提供电子交易平台、线上开户优化等便捷功能，使客户能流畅即时地体验电子交易，新户使用电子平台的比率已超过九成。为保障定期定额投资客户的风险报酬，富邦证券结合内部研究，提供稳健的投资标的建议，今年更推出定期定额台股功能，目前共提供四十九档股票、二十六档富邦投信ETF及五种投资组合商品，投资人可依自己的投资属性，选择适合的投资类股。
券商力推多元数位平台服务
富邦证券提供网页、电脑交易软体、手机APP、语音等多种交易平台选择。除了常见的下单、帐务查询功能外，还包含股票出借、不限用途款项借贷等功能皆可透过网路完成交易。社群经营重点则放在依各平台特性，以不同的定位接触年轻客户，如富邦在LINE上推出「证秘书」服务，客户可透过LINE方便进行台股查价，绑定后还可以收到交割款通知，以个人化服务为定位接触年轻客群；而YouTube则持续推出「富邦说趋势」影音节目，深度解析股市及经济变化，以教育客户为定位出发，日后也会推出更贴近年轻族群、更轻松活泼的全新单元，强化与新投资户的连结。
为满足年轻世代客户，凯基证券推出多元数位平台「快ｅ开」，提供投资人证券、银行一站式完全免临柜的开户服务。并预计在今年第二季增加不用新开银行户，也能轻松在线上开立证券户的方式，与超过三三○家金融机构合作，作为约定银行，以提供客户更多元、更便捷的线上开户服务。
凯基证券建置「随身ｅ策略」、「理财快ｅ富」APP服务，可条件选股、即时管理、降低新手运用策略交易门槛，及提供多档基金资讯，精准筛出合适的财富管理商品，并可设定定期定额自动买进，同时也强化「复委托交易平台」，有设定触及特定价格时启动委托下单功能，满足新世代投资人小额投资及海外市场投资需求。
在社群经营方面，凯基证券为首家推出LINE绑定推播服务的券商，透过Line Business Connect贴近投资人社群理财需求，投资人绑定帐号后，不需开启APP，即可查询专属交易回报等相关帐务讯息。为更深化数位社群力量，LINE使用者可将「凯基乐活投资人」邀请进入私人群组，即可在私人聊天对话中，输入股票代号或名称查询个股报价、走势及Ｋ线图，方便朋友间理财话题的讨论，也可连至行动交易页面，立即进行投资。目前已累积二十五万余好友，创证券同业新高。
此外，凯基证券规划「凯基乐活投资志」数位双周刊，广邀逾二十位财经达人分享选股观念及理财方法，目前已累积破六十万次点阅；为强化影音频道部分，更邀请到知名财经主播担任节目主持人，透过访谈财经作家，来引导年轻世代的投资人建立正确且专业的理财知识。
虚实整合 提升服务效率
除提供各项线上平台服务客户外，有别于部分以虚拟通路为主的券商，富邦证券亦设有三十六家实体分公司营业据点可提供专人化的服务。尽管电子交易逐年成长，透过电子平台可协助解决大部分的问题，但客户仍有股票投资、财富管理等较具复杂性的投资管理需求，因此营业员将转型为提供专业的商品咨询及资产规划人员，同时提供数位及人员的差异化服务价值。
虽投资人在线上搜寻或是交易都已非常便捷，但凯基证券认为，面对多元理财工具与不同的理财需求，理专及营业员仍扮演重要角色，从投资咨询、产品分析与售后服务等等，都需专业且全方位的理专及营业员与投资顾问的合作。
凯基证券指出，建置功能完整且友善快速的电子平台是数位时代第一要务，再来是提供给客户即时、正确、有用的资讯，创造服务附加价值，最后是整合专业的团队，为投资人建构完整的产品服务链。
新手可善用正确资讯 建立投资及风险观念
为强化民众或年轻族群对各类金融商品的认识与提升风险管理意识，建立正确投资理财观念，金管会建置「金融智慧网」、证交所建置「投资人知识网」，期交所则提供「期货与选择权数位学习网」供参考，内容涵盖主要证券期货市场商品种类，新手在进行任何投资前，可多参考利用。
目前全球股市处于高档，新手投资者难免害怕买在高点，却也在空手时遥望股市上升错过获利机会，富邦证券表示，对于刚加入投资行列的新手来说，建议每个月固定提拨一笔资金，无需考虑进场时间点，即可投资长线优质标的个股或ETF，透过定期定额将长期成本平均分摊，就能用时间分散价格风险，稳定且逐步累积财富。
近年金融科技发展迅速，加上消费者使用习惯朝线上化发展，金融科技逐渐取代传统金融服务模式，行动支付、云端平台、AI等科技逐步渗透到金融业，我们的日常生活将被颠覆。为了因应这样的环境态势，政府近几年大力推动「金融生态圈」，打造金融科技园区，同时松绑法规，建置监理沙盒，鼓励金融科技从业者实践创新构想。