银行与保险业3大趋势　策略、平台与流程机器人

▲勤业众信指出，金融科技带来的重点策略、新科技平台与流程机器人都是未来3大重点。（图／CFP）记者林昱均／综合报导勤业众信联合会计师事务所发布最新《2018年银行和保险业趋势展望》报告，内容指出，金融科技、监管科技等各项创新技术，颠覆了金融市场运作模式，也为产业带来全新挑战，汇总银行与保险业发展趋势，可发现2018年「聚焦重点策略、新科技平台与流程机器人（RPA）应用」，将是金融服务业维持优势的3大亮点。

勤业众信联合会计师事务所银行产业负责人陈盈州指出，全球新金融法规制定虽逐趋放缓，但强化数位革命之数据应用、个资保护和资安控管等，则是以高规格之规范严格要求。尤其是目前银行业正积极进行数位转型，根本之道是改变既有作业流程，导入流程机器人（RPA）等辅助式科技，透过并购或策略联盟发展业务，以朝「以客为本」之核心价值迈进。

在产业转型与生态系整合的重点策略部分，勤业众信指出，随着支付业务的重要性与日俱增，展开并购策略提升数位竞争力、与同业或第三方平台采P2P合作，是银行业适应快速演变的支付业务之捷径。而未来，银行业消费金融项目应朝「拓展行动通路」策略发展，强化目标市场、商品组合及提升服务品质。

《2018年银行和保险业趋势展望》研究报告也指出，2020年全球将有一亿名驾驶投保「车联网保险」（UBI）、2021年市场将产出6亿个智慧家庭装置，而应用智慧装置于车辆及房屋不仅可预警意外状况，伴随而来地，是降低保险理赔金和提高投保人忠诚度的功能，更能借由相关数据优化价格模型，以防止汽车制造商等非传统竞争者进入市场。因此，保险业与汽车制造商、医疗相关服务业、智慧制造服务商，应掌握生态系整合策略所带来的效益。

在新科技方面，勤业众信建议，对银行业而言，导入符合使用者需求的数位前端平台，不仅可简化操作流程，提供一站式客制化服务，亦能有效协助业务人员就顾客需求、交叉销售合适产品，为营运流程、人力配置及商业策略产生正面连带效应。

另外在流程机器人（RPA）部分，目前各式「保险科技」（InsurTech）于业务流程与服务环节，也可能是加速保险业创新与提升顾客期望的策略。勤业众信研究报告发现，国外保险业已利用数位医疗、用药纪录或脸部辨识系统等科技加速核保流程，一旦核保作业趋近「即时」，投保完成率将可由70%提高至90%，更有望驱动差异化竞争。然而，推动转型以降低成本、提高效率、拓展通路之际，仍应注意保险业之相关法规与监理规范限制。

由于流程机器人（RPA）能执行重复、有规则的核保、保单行政及理赔等例行作业，认知技术（CI）能侦测诈骗等异常事件，因此勤业众信认为，导入两项技术能将人力配置运用于更具复杂度、需判断与决策的工作，并提升生产力和管理变革。▼勤业众信联合会计师事务所银行产业负责人陈盈州指出，全球新金融法规制定虽逐趋放缓，但强化数位革命之数据应用、个资保护和资安控管等，则是以高规格之规范严格要求。（图／勤业众信提供）