房贷1.3%创新低！当20年或40年屋奴 先看懂银行玩法
▲利率来到历史新低，民众踟蹰该不该背贷买房前，先搞清偿贷能力跟银行优惠方案怎么玩。（图／业者提供）
当利率来到历史新低的1.3%，到底该不该买房？又成为民众热议的话题之一。当然，买房2大关卡：头期款、房贷，都得纳入评估。而本集《地产詹哥老实说》就单从「房贷」解决你的疑惑：怎么设定适合自己的贷款区间、如何聪明缴房贷、以及避踩优惠房贷的地雷。
背上房贷沉重负担，网友经常提问：「现在的确是低点，那万一之后提高了怎么办？不能只看眼前吧！」住商不动产企研室经理徐佳馨提出，如以每贷款1000万元，目前贷款利率1.3%、还款期限30年来看，「1.3%时每个月还款金额约是3万3560元，当提升到1.4%时，就约莫来到3万4034元，而这中间0.1%的差距，不到500元。也就是决定你今晚吃小火锅，是共锅、还是各开一锅，或者是能不能加点蛤仔、鲷鱼之间的差距。」同样的试算差额，也发生在还款期20年的情况之下。
徐佳馨认为：「在未来的5年，房贷利率调降或持平的可能性较高。即便调升，幅度应该还是在大家可以忍受的范围。」
而为抢房贷户，近期有银行释出40年房贷，以及最高贷款成数9成以上的优惠方案，对购屋族来说，看似充满诱惑。但当我们试算，如果贷款1200万、贷款利率以严苛一点的1.5%来看，分20、30、40年。
20年每月还4.6万、30年每月约还3.3万元、40年每月约还2.6万，乍看之下，40年的月还款金额，比20年要少2万元。但另外从总缴纳利息分析，20年约支付151万元、30年总共要支付232万元、40年则来到317万元。
徐佳馨说：「以20年、40年的总缴付利息，差距达160万以上来看。在经济能力许可的情况下，还是希望大家能尽早还款完毕。」但若非不得已，必须选择较长期限的还款期，徐佳馨建议：「40年还款轻松，但以刚才举的案例来看，20年月付金4.6万、40年月付金2.6万，中间省下的额度，就可以存下，比方存1年后，再一笔支付给银行。直接还掉本金后，利息就会变少了。」
但真的缴不起房贷怎么办？来听《地产詹哥老实说》，提供你最后绝招。
【地产詹哥老实说，EP2│「房贷」没你想像的可怕】
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▲20年、30年、40年房贷总缴息差距有多大，《地产詹哥老实说》分析给你听。（图／ETtoday资料照）