防堵金融犯罪出新招？律师刘家全：可用FinTech做客户分级

▲德勤商务法律事务所专案顾问律师刘家全。（图／勤业众信提供）记者林昱均／台北报导为迎合国际标准，台湾去年6月大幅修正洗钱防制法，勤业众信旗下德勤商务法律事务所建议，未来台湾除了可参考国外建立大法庭制度统一法律见解外，也可针对金融科技（FinTech）的使用，将身分识别及交易有效性做分类，打造更完善的金融监理制度，金融科技新商机也会随之浮现。德勤商务法律事务所专案顾问律师刘家全建议，未来可建立「风险等级归户」机制，将各个客户做等级分类，并判断其金融审查力度，有望完全发挥洗钱防制。

勤业众信联合会计师事务所总裁郭政弘指出，区块链、大数据及人工智慧等创新科技，使产业疆界重新定义，也不断冲击既有法律框架，面对国内外法令发展日趋严格及新型态商业模式对产业和法规制度的冲击，企业须由上而下深化法令遵循观念，以符合金管会今年3月公布的「2018新版公司治理蓝图」目标。

刘家全建议，未来金融机构可逐步建立一套逻辑性与完整性兼具的风险评估方法，以评估既有客户与业务风险，比如依据客户ID建立「风险等级归户」机制，作为判断是否需加强审查。

换言之，刘家全认为，未来客户在各式金融贸易下，系统也会不断更新客户与地域的「风险赋值」，并将此业务内容的产品风险赋值与既有产品风险赋值加总，以重新确认「风险总值」落点区间，定义个别业务关系风险等级，并取所有业务关系中风险等级最高者，作为客户风险等级归户结果。

刘家全则强调，一旦完成风险等级归户，即应依照客户风险评估方法及归户机制，落实加强与定期审查的目标，并视时强化监控力度，以实践以风险为基础的洗钱防制制度。

德勤资深律师陈盈蓁也指出，未来随着商品、市场、竞争者界线难以界定，传统证交法、公平法、金融法规是否足以适用或应另订新法，成为政府及业者的一大挑战，必须从「基础建设法规」与「身分识别及交易有效性」去做管控。陈盈蓁认为，政府若能明确立法建立标准，或参考IPO制度使其合法化，并加入券商、会计师与律师等第三方单位参与检视，将更能保障投资大众的权益。▼未来透过科技分析客户的风险程度，有望降低金融犯罪的可能性。（图／达志示意图）