理财周刊／下一个兆丰？

文／洪宝山

八月十九日，兆丰银行纽约分行遭美国纽约州金融服务署(DFS, New York Department of Financial Services)重罚1.8亿美元，折合新台币57亿元，这是台湾金融史上最高的罚款。自爆发以来在媒体的推波助澜下，可以说是话题一波接着一波，毫无冷场。除了让新任金管会主委丁克华下台外，现在更是扯出案外案，前兆丰金董事长蔡友才也遭到收押禁见。

就事论事，兆丰银纽约分行事件，可以单纯从公司治理来理解，简单一句话讲就是螺丝松掉了，而归总原因，我个人认为有三点，一是传统银行只知守成，未思突破创新，二是连带的没与时俱进，重视法遵人才，三是安于现况，对事件严重性无警觉性。

从DFS提出厚达二十一页的合意书来看，DFS罗列兆丰银纽约分行六大问题：一、内控不佳；二、与巴拿马分行间有疑似洗钱的可疑汇款，却未依洗钱防制申报；三、对客户的实地查核执行不切实；四、风控政策不明；五、稽核季报未依规定送回总行；六、漠视金检报告，不回应。从这明确的六点可以看出美国对兆丰银纽约分行的不满。连甫下台的金管会副主委桂先农都曾说：「兆丰甚至有些文件没有翻成英文。」

让我不禁感叹，台湾金融业大喊要打亚洲杯，但连最基本的文件翻译成英文都做不到，实在令人不可思议。语言，是国际化的第一步，连这一步都走不好，难怪过去所喊的亚太金融中心也都拱手让人，口号终究就是口号。

兆丰案怎么看？从专业来看，就是法律的重要性长期被忽视；从心态看，就是安于现状，不思突破，这才是金融业要痛定思痛检讨的问题，否则，兆丰银纽约分行绝对不会是最后一个被罚的银行。

台湾的金融业创新之慢，是相当令人忧虑的。所以，兆丰银行只是一个引爆点，也是给其他银行一个警惕，必须重视创新、法遵人才、危机管理，而不能用cost down的心态来因应。

尤其是跨国业务，各国法律大不相同，不只要有法遵人才，还要聘请熟稔当地法律的法遵顾问加入，为公司在当地发展业务架构安全的防护网。这些，都是兆丰银疏忽的地方，也是金融业者在兆丰此案一定要学到的一课，有所准备，才能防患未然。

兆丰案从专业来看，是法律的重要性长期被忽视；从心态看，就是安于现状，不思突破，这才是金融业要痛定思痛检讨的问题。

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