我的主治医师说住院被打枪 评议委员一面倒支持拒赔保险
一家人寿公司审核保户做椎间盘突出治疗每月住院手术共4次，以可门诊手术且超过标准拒赔医疗险。而受理保户申诉的金融消费评议中心委员则是询问医疗顾问意见后，支持保险公司判断，难为保户找到须理赔的依据。
保户向金融消费评议中心申诉指出，因为颈、腰椎间盘突出，经医师诊断需住院手术治疗。后来因为工作需常搬运重物而经常复发，便连续4个月都到医院接受「高频热凝疗法」手术，以减轻不适感，而每次手术住院2天共住院4次之后，向保险公司申请健康医疗险理赔住院手术，却遭无须住院、超过标准为由而拒赔。
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金融消费评议中心受理此案交由委员会，根据相关书面、医疗顾问专家等意见后做出评议，结果未如保户所愿能获得医疗险理赔住院保险金。保户可以选择不接受此评议，改向法院提起诉讼，金额50万元以下则为小额诉讼，约3个月完成审理判决。
评议中心委员认为，参照高等法院判决，面对保险契约所生权利纠葛时，应立于整个危险共同团体之利益观点，不能仅从契约当事人之角度思考，若过于宽认保险事故之发生，将使保险金之给付过于浮滥，最终将致侵害整个危险共同团体成员之利益，有违保险制度之本旨。
因此，保险契约条款关于「经医师诊断有住院之必要性」的意义，解释上「不应仅限于实际治疗医师认定有住院必要性」为主，而应以医界一般、较为普遍的治疗做法，作为具有住院的必要性判断基准。
经咨询中心医疗专业顾问后认为，「高频热凝疗法」目前在英美各国及国内各大医院均属「门诊手术」，采局部麻醉，过程约30分钟，做完治疗后，留院观察30至60分钟后即可返家，不需要住院治疗。
此治疗方式为颈、腰椎间盘突出患者的保守性治疗方式之一，就如同医疗实务上，包括口服止痛药物、注射、复健牵引等，均为常用的保守性治疗方式，依Mayo-Clinic医院资料，高频热凝疗法效果可维持6至9个月，因此施作的间隔时间至少半年。
评议中心委员从保户提出的4次住院资料，了解其住院期间都仅接受颈椎及腰椎高频热凝疗法，没有出现并发症，应可于门诊手术即可，不需要住院治疗，依此支持保险公司主张该案保户住院治疗不具住院之必要性。