新鲜人薪水好低怎么办？ 凯基银建议3大方式＋避开2大陷阱
▲社会新鲜人理财应避开两陷阱，打造财务铁三角。（图／凯基银提供）
初入职场的社会新鲜人近期陆续领到人生第一份薪水，在高物价时代，他们因起薪较低，加上对人生阅历不多且涉猎金融市场不深，累积财富需要更多花心思。凯基银行建议，投资理财并不难，只要避开两大理财陷阱，并用保险、储蓄及投资打造出财务铁三角，用耐心与纪律管理辛勤赚来的薪水，就可帮助人生步步高升。
凯基银行理财规划部资深协理张冠雄表示，在理财过程中，社会新鲜人应避开两大理财陷阱。陷阱一是「欲望的魔鬼」，因为纵容性的任意消费累积起来也是一笔可观的数字，破除方式为养成有纪律的消费习惯，做到减少非必要的临时消费；陷阱二是「追求短期致富」，想短期致富便会投机，押注式地投资在号称报酬率极高的产品上，但忽略了高报酬的背后也要承担高风险，破除方式为先有「一桶金」，再采取稳健的投资策略，提高投资胜算。
张冠雄建议，社会新鲜人月收入不多，可善用保险、储蓄及投资三大方式，建构牢不可破的财务铁三角，不仅能达到分散风险的效果，也能稳健的累积财富。薪水扣除生活必须花费后，剩下的一部分资金应用来加强保障，保费可设定为约占薪水的十分之一，用来购买定期寿险、医疗险及意外险等项目，预算可控制在每月两千元以内，一年约两万多元，才不致造成过大的负担。
扣除保费后，剩余薪资可分配三成比例在储蓄，放在如定存及具保本效益等低风险的产品，做为紧急预备金之用。张冠雄建议，选择保本商品时，可优先考虑报酬率要超过通货膨胀率，以目前通膨率大约2%计，建议可挑选利率高于2%的保本商品，中长期而言，外币保单或优惠定存产品可达到这样的目标，而币别上可优先选择美元计价，不仅流动性较佳，且在升值趋势不变下，可望赚到汇兑收益，但要能承担汇率的风险。
剩下的七成薪资，则可配置在投资，定期定额扣款投资基金就是不错的选择，利用钱滚钱创造出更大的财富。张冠雄表示，基金是一篮子股票或债券的组合，较能分散单一投资标的风险，可设定每年5~6%的投报率目标，并定期检视投资绩效，严格执行停利停损。
张冠雄表示，除定时定额扣款的方式，也可进一步思考定期不定额或更灵活的投资策略，例如参与银行的母子基金投资计划，将整笔资金一次放入固定收益搭配定时定额的配置组合，即先单笔投入波动小的核心基金后再定期定额转持成长机会高的卫星基金，当卫星基金达到先前设定的报酬率后又再转回核心基金，这种投资策略在多数时刻可以发挥类似投资组合的攻守兼备，又拥有自动停利的机制，可掌握长短期投资契机，降低市场波动风险。