虚拟通货业者强制KYC认识客户 今年7月实施！
▲虚拟通货业者强制落实KYC，金管会副主委许永钦表示，今年7月实施。（图／记者陈依旻摄）
金融科技发展下，地下金融应该如何被定义、管制？地下金融行为的刑事责任应该如何规范？金管会副主委许永钦今（19）日表示，地下汇兑、金融科技不是单纯影响金融资讯还涉及国家资讯安全的保护、消费者保护资料共享，而违法吸金重点除了法律争议、还有事实认定的问题，其中，虚拟通货平台将被纳入洗钱防制范围，今年7月1日上路，业者须落实两大义务。
虚拟货币是在虚拟空间中特定社群内可以购买商品和服务的货币；虚拟通货平台7月被纳入洗钱防治范围，许永钦指出，加密货币和数位资产市场相关业者，包括顾问行销公司、平台和交易所等，7月1日起须落实认识客户（KYC）和洗钱防制（含实地查核、交易监控及通报）义务。
台湾科技法学会、国立阳明交通大学科技法律学院、金融监理与公司治理研究中心主办「地下金融与银行法刊事责任」座谈会，阳明交通大学特聘教授、金融消费评议中心董事长林志洁说明，服务业作为特许行业，有保护消费者、提供更广泛与便利的金融覆盖率、实践普惠金融的责任，伴随着科技的发展，银行法中金融的业务特许受到许多挑战，一方面，为了维护金融与交易秩序、防范洗钱及资恐犯罪，必须对金融业施以高度管制；另一方面，由于金融科技的出现，让金融活动效率提升、利用更为普及，但服务的提供者却可能被认为从事银行法的特许行业，而有违法的风险。
同时，由于现行法的立法要件，使得「国内外汇兑业务」、「收受存款」和「受托经理信托资金」三个不论在不法内涵、侵害法益的范围舆大小、可非难性皆不同的行为，如果一律规范在同一条文中、刑度相同又欠缺量刑准则，外界担忧处罚是否可能有失公允？就刑事法的观点，违反不同要件所获之犯罪所得，应如何计算没收之金额，也在司法实务上引发许多争议。