优惠房贷方案真划算？ 3张图表秒懂贷款负担
▲国内房贷利率低，各银行业者推出优惠房贷专案吸客。（示意图／凯基银行提供）
国内房贷利率低，各银行业者推出优惠房贷专案吸客，像是将房贷宽限期最高延长至5年、贷款成数提高到9成、最长40年房贷还款期等，网路业者针对这几个房贷方案来试算，发现每个月要缴纳的贷款，比租房子付的钱还要少。但专家也提醒，本金越晚还，要缴的利息越多，是否符合家庭理财和效益，都得事先做评估和规划，建议宽限期不要超过3年。
网路地产平台《乐居》分析，以5年宽限期来看，若每贷款100万元，前5年每月仅需还款约1092元，5年之后，每月则缴纳6122元，但是因为利率低，所以仅需比没有宽限期的人，每月缴4616元，仅多缴1千多元，所以有了自备款，买房比租房子付的钱还要少。推出5年宽限期的银行，像是彰银、台银、高银、华泰商银、中国信托、全国农业金库等。
▲房贷5年宽限期试算。（图／《乐居》提供）
过去房贷最多能贷到9成，但是现在的新方案可贷到9成之多，也就是若自备款为100万元，原本只能买500万元的房子，现在却可以买到1000万元的房子，所以自备款的准备期间变短、门槛降低，可以买房子的人大量增加，可以买到的房子总价也提高。优惠房贷银行像是安泰、日盛、中国信托等银行。
▲9成房贷与8成房贷试算。（图／《乐居》提供）
现在银行拉长还款期限到40年，也就是每贷款100万元，原本20年的房贷每月要还款约4739元，但是新方案的40年房贷，则每月缴纳2678元，也就是每月负担少了43.5%，让还款压力降低，同样条件之下，也可以购买总价较高的房子。目前针对40年房贷的优惠银行，像是永丰、合库、星展等银行。
▲40年还款期限与20年房贷比较试算。（图／《乐居》提供）
《乐居》创办人李奕农表示，不用担心贷款要还一辈子还不完，因为政府大量印钞、宽松的货币环境，所以适度的向银行借款，让银行帮忙负担通膨的压力，其实也不是件坏事，因为统计台湾人首次购屋之后，平均7年后会再换一次房子，这时5年的宽限期也到了，其实就可以准备换下一间，付给银行的利息，绝对少于付给房东的租金。
台湾房屋集团趋势中心执行长张旭岚提醒，虽然房贷宽限期间，只需偿还利息而不用还本金，给予小资族还款弹性，也可多留一些现金做装潢、买家电及搬家相关费用，但宽限期结束还是得面对现实，且本息同时摊还的金额突然遽增，才是考验缴款能力的开始。
张旭岚指出，本金越晚还，要缴纳的利息就越多，是否符合家庭理财和效益，都得事先做好评估规划，建议宽限期不要超过3年，而期间免缴的本金也可以存起来，或做低风险的投资规划，才不会在到期后，被新阶段的缴款金额压得喘不过气来。