台铁出轨》太鲁阁号事故酿伤亡 专家：找出主承包商以争取更高理赔
●刘北元／现任北宇管理顾问有限公司总经理、中华民国保险经纪人公会理事
台铁太鲁阁号列车日前发生出轨事故造成重大伤亡，不仅相关的保险理赔成为外界讨论的议题，包括台铁、包商等责任单位在事前有无做好保险规划，也成为各界关注的焦点。
北宇管顾公司总经理刘北元指出，截至目前为止，没有任何关于主承包商是谁的讯息，肇事的义祥工业社在这个外包工程中到底扮演什么角色也是暧昧不明，由于这涉及了第三人责任险的投保单位，刘北元认为，如果主承包商另有其人，就应有其他保单加持，或许有望争取更多理赔。
▲针对0402台铁408次太鲁阁号事故，金管会日前统计，产寿险公司理赔金额合计至少4.5亿元。（图／记者李毓康摄）
针对这次太鲁阁号的出轨意外，刘北元直言，太鲁阁号出轨事件是一件人祸，但深入分析相关保险规划，却可发现，不论台铁或包商，都没有准备好当一个负责任的单位。
刘北元指出，工程承揽人义祥工业社在法律上而言属于商号，并没有法人人格，其负责人对于损害赔偿是要负无限清偿责任的，只是在大包商层层转包下，基于营业成本及税捐的考量，让义祥这样的小包商不惜冒险赌运气，以商号为营业主体来承揽工程。
至于台铁为何会接受如义祥这种「可能无力负担赔偿责任」的包商来承包工程？
▲随着事故相关消息越来越多，不少人开始分析义祥工业社与东新营造间的关系。（图／翻摄自东森新闻）
刘北元表示，目前这个工程的发包过程资讯并未被公开，但如果按照营造业法规定，义祥工业社属于土木包工业，承揽的工程总金额似乎不能超过720万元。
所以，除非这次事故发生工程的发包金额很低，否则义祥工业社就只是这件工程的小包商，主承包商另有其人，也就是说，是不是还有其他该负责的人没有被找出来，有关部门必须加以厘清。
值得注意的是，从目前媒体更新的讯息可知，这件工程的主承包商似乎是东新营造有限公司，义祥工业社是下游包商，但也有人臆测是义祥工业社向东新营造借牌投标。
对此，刘北元认为，无论二者间的关系是什么，东新营造都有可能须对本次意外事故负担连带的赔偿责任。
刘北元指出，东新营造虽有投保工程险附加第三人意外责任险，但是这张附加险并不承保领有公路行车执照之车辆所造成的损失，换句话说，类似此次肇祸的工程车一旦出事，其所造成的损失并不在理赔范围内。
除非该车辆经约定投保施工机具并载明在保险契约内，才例外承保。
最后，刘北元认为，目前台铁投保乘客运送责任险的依据是铁路法《第62条》和《第63条》规定。
▲本次太鲁阁号事故各家保险公司关怀慰问金一览表。（图／记者曾筠淇制）
但从目前交通部所定的投保金额来看，不仅与一般损害赔偿的要求相距甚远，甚至连填补民法侵权行为的损害赔偿都无法满足。
刘北元表示，2014年高雄气爆案每位罹难者的赔偿金高达1,200万元；2015年复兴航空空难每位罹难乘客赔偿1,490万元。
这两个案例可说是近年来重大意外事故的赔偿参考基准，但近年来，交通部似乎没有与时俱进，调高台铁的乘客运送责任保险金额，对乘客的保障明显不足。
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