未来金融服务无所不在 IBM：银行「思维」转变是关键
▲台湾IBM全球企业咨询服务事业群合伙人吴建宏。（图／记者邱倢芯摄）
当全球银行界积极运用大数据分析、全通路服务、行动银行抢攻商机之际，银行创新教父Brett King以《Bank 4.0》一书揭示金融业未来的发展方向，预告银行将被重新定义，未来的金融服务势必无所不在，但不一定在银行里。台湾IBM公司，运用ABCDE (AI, Blockchain, Cloud, Data, Experience)完整且成熟的解决方案，提出银行打造Bank 4.0的四大原则和三大架构，以专业顾问服务协助客户加速转型。
台湾IBM全球企业咨询服务事业群合伙人吴建宏表示，当金融业还在摸索Bank 3.0的同时，Bank 4.0已悄然来临且变化更快，如何实践与应变为首要任务。Bank 4.0与Bank 3.0的差别不在科技的更迭，最关键的是心态思维的转变。
银行必须将自己视为「领有银行执照的科技公司」，从经营策略、公司治理、专业技能、工作方法到科技运用等面向进行根本上的转型。透过与熟悉金融业的科技公司策略合作，导入鼓励创新文化、采用的工作方式、建置符合Bank 4.0的资讯架构与平台，将自己的产品或服务嵌入客户的日常生活或营运作业中。
根据IBM调查指出，全球近半数(46%) CEO都希望发展平台经济学。迎向Bank 4.0的资讯平台将有别于银行现有的IT架构，IBM整合全球观点并建议银行在打造新一代Bank 4.0银行平台时应采用平台化、模组化、API化及服务容器化四大原则，并落实三大架构重新诠释银行服务，掌握无形的金融商机：• System of Engagement (SoE, 互动系统层)：运用新科技整合金融服务融入客户的日常生活，提供最完整的全通路（Omni-Channel）体验。IBM建议采用「Innovation Lab 创新工厂」工作模式，采用设计思考（Design Thinking）与客户一起共创新金融场景，并透过敏捷（Agile）的方式将MVP (Minimum Viable Product; 最简可行产品)迅速推至市场，并开始不停改善与优化的循环。• System of Insight (SoI, 洞察系统层)：利用机器学习、深度学习解析全分行大数据、整合客户需求，在各别情境提出最适当的即时建议及服务。IBM建议采用「Cognitive to the Core」方式将银行累积庞大的资料运用人工智慧即服务（AI as a service）嵌入至所有的服务流程，同时大量运用自动化工具降低人工作业，提供个人化服务及加速决策流程。• System of Record (SoR, 帐务系统层)：即银行的存、放、汇、卡、票、债、证等核心系统，未来将更具现代化、易于部署、开放特色。IBM建议采用「Agile on the cloud」策略，进行核心系统现代化，建构分散式系统架构，将提供客户服务的交易或系统API化，逐步转换成原生云应用系统（Cloud-Native Applications），并迁移至混合云平台，打造现代化的混合云业务系统。
随着银行型态与业务模式的改变，银行的公司治理架构将有所不同，从决策的董事会至录用的人才皆需彻底翻转。在迎向Bank 4.0的过程中，除了要让更多技术人才进入决策中心，同时需吸引跨领域人才加入。
吴建宏表示，在Bank 4.0的时代，时间即关键，银行应该与客户共创（co-create）新的金融产景，并寻求科技公司的合作，借力使力快速创新、敏捷上市。银行越来越像科技公司，也越来越需要科技公司的协助以加速转型。