第六回生命表7月上路！攸关你我 一次看懂
▲第六回生命表7月实施，补强医疗险成业界新趋势。（图／取自免费图库Pixabay）
第六回生命表7月1日实施，若以20至60岁、20年期定期险为例试算，届时新卖的定期寿险纯保费至少会降低三成，寿险业者接受《ETtoday新闻云》记者访问时表示，随着医疗技术进步，民众余命变长，让投资人维持良好体况，是目前医疗保险的新趋势，若体况维持良好可享高回馈。
业者表示，长期寿险的保险费主要由死亡率、预定利率、附加费用率组成，生命表的用途为提供保险公司于计算费率上死亡率的参考，为运用统计方法编制而成，生命表的数据决定了寿险费率的高低，例如年龄越大，死亡率就越高，保险费计算起来就会比较高。
寿险业适用的台湾寿险业第五回经验生命表自101年7月1发布施行至今已于8年，但随着时代变迁及医疗技术进步，寿命持续延长，死亡率有改善的情形，因此在检讨后，完成台湾寿险业第六回经验生命表。
第六回经验生命表今年7月上路，男女性别各年龄层的死亡率改善情况已照寿险业的经验被精算完毕，业者说明，由于保险费率需要综合考量的部分，除死亡率外，尚须根据保障内容综合考量危险的发生机率、预定利率及附加费用率，所以实际保险费率的变动，还与保障内容、公司实际经验及经营策略有关，一般而言，於单纯仅有死亡给付的保险商品，生命表的死亡率改善，保费将因此下降。
「意谓着客户可以用相同的预算，购买到更高的保障。」针对金管会指出，新的生命表以25至35岁男性、5岁以下及60岁、75岁的女性死亡率改善最多之后，市场认为这些族群7月1日以后再买会更便宜；业者指出不管会不会更便宜，但客户可以往「用相同的预算，购买到更高的保障」等方面想，因为随着医疗技术进步，民众的余命变长，业者强调，鼓励被保险人维持良好体况，是目前医疗保险的新趋势。
市面上许多鼓励被保险人维持良好体况的商品，例如新光人寿「鑫意满分医疗终身保险」，提供最高2万5,000倍投保日额的医疗帐户，作为被保险人住院日额、住院手术医疗、门诊手术医疗、住院处置、门诊处置保险金之给付；此外，为回馈被保险人维持良好体况，若每年度未申请住院治疗理赔，则于次一年度给付0.8%的应缴保险费总和之无住院理赔奖励保险金；并且若被保险人身故，退还应缴保险费总和，完整留爱家人。
不过，医疗险规划应该根据人生的不同阶段去做较完整的考量，「实支实付、住院日额及手术」都是必备的，全球人寿曾建议，完整的医疗险要按人生阶段来安排，像就业与否、职业类别、家庭状况与收入等情形，才能打造较为妥善且符合中长期需求的保障规划，同时每年都应该定期检视风险是否改变及保障内容跟额度是否足够等，这才是比较正确的投保观念。
去年保险业医疗险针对防疫也推出一些因应措施，如已从宽认定不将法定传染病列为除外责任、有「加护病房住院保险金」的医疗险，若因疫情入住「负压隔离病房」可从宽比照加护病房住院予以理赔，及政府依传染病防治法负担之医疗费用，一样依条款约定予以理赔等；若手边已有住院医疗险的民众，南山人寿强调，须重新检视3大重点，包括：住院日额的保障额度是否足够、是否保证续保、负压隔离病房是否列入保单条款。
若还没有住院医疗保险的民众，南山人寿提醒挑选重点，除了考量个人的需求和预算之外，第一，检视自身住院医疗险的住院日额额度是否足够；第二，保单是否为保证续保；负压隔离病房是否列入保单条款；第三，法定传染病是否有等待期。