今周刊／谨守2观念　存款5倍跳

今周刊／谢富旭、徐磊瑄从这里开始就要进入凌波九步的进阶步骤，也就是属于「创富篇」的内容范围。相信多数人肯定都曾听过「人两脚钱四脚」这句俗谚，也都明白，懂得以钱来赚钱的人才能算是聪明人。假设将多生出来的钱投入能产生若干「报酬率」的投资工具中，再经过若干「时间」之后，便会累积出庞大的财富效果来。这当中牵涉到两个观念，第一个观念是一定要选择正确的投资工具，第二个观念则是报酬率在经过时间累积之后，就会产生巨大的复利效果。在这之前，先来了解一下经由时间所产生的复利威力究竟有多么强大。

假设有个25岁在服务业上班的白领阶级A君，虽然每天穿着西装上班，看起来很风光，实际上却是个低薪的呆薪族，每月月薪2万5千元，光是房租就占去一大半，所幸在他省吃俭用下，每月还有6千元结余。若是A君很想靠投资来寻求翻身机会，问题是，有机会吗？这样的疑问不是没有道理，毕竟每月仅能结余6千元，这么一点点钱能投资什么呢？

再者，就算每月结余的6千元都拿去投资，一年总计不过才7万多元，7万多元怎么滚出大财富来呢？答案是可以的，关键在于善用复利效果。如果你懂得这道理，且采取行动，就能让小钱滚出大财富。复利加持 财富倍数成长

所谓复利效果，可以简单解释为利上滚利，利滚利就是「复利」，也就是说把运用钱财所获取的利息或赚到的利润加入本金，继续赚取报酬。这样的情形可以化为公式来解释：【本利和＝本金x（1＋利率）n 】（n＝期数）

这里所谓「期数」是指时间，也是整个公式的关键因素，一年又一年（或一月又一月）地相乘下来，数值就会越来越大。也就是说，若有人采取复利的方式来投资，最后的报酬将是每期报酬率加上本金后不断相乘的结果，期数越多，当然获利就越大。

举例来说，假定某项投资每年有10％的获利，若以单利计算，投资100万元，每年可以赚10万元，10年可以赚100万元，多出一倍。如以复利计算，虽然年获利也是10％，每年实际赚取的金额却会不断增加，以前述的100万元投资来说，第一年赚到10万元；但第二年赚的却是第一年的本金加获利后110万元的10％，即是11万元；第三年则是12万1千元，等到第10年总投资获利将近160万元，成长了1.6倍，这就是一般所说的「复利效果的魔力」了。谨守2观念 复利不打折

由此可见，复利效果威力之所以强大，在于2个因素，第1个是越早开始越好。越早开始投资越能享受到复利的好处，因为你将会有足够的时间让投资成长，同时因为你的收入会持续增加，负担也不会过重。第2个则是长期定期定额投资在报酬会成长的工具，像是基金。

对于呆薪族来说，复利效果可说是利用小钱累积财富的最佳帮手，不过要注意的是，有两大观念一定要先建立，以免让复利效果打折。1.持之以恒 不要中断

每个人都有惰性，有时也难免想花大钱享受一下，例如出国旅游等，这笔钱一花可能就是好几个月的辛苦结余，也会中断你的复利效果计划。若无法有纪律地定期投入，复利效果将无法发挥威力。

要避免中断情形发生，就是先做好你的财务规划。以旅游来说，可先预计何时出国、旅游基金需多少钱、计划多久时间达成，按部就班存钱，就不会打乱投资计划。2.定期检视并调整投资标的

无论是基金或者其他投资工具，投资报酬取决于投资标的涨跌，因此，当投资市场呈多头走势，基金表现理应上涨，反之，当投资标的出现空头，且空头走势未见停歇，投资人可以提早出脱或者转换标的，以免损失扩大。

基金的净值不一定永远上涨，但对于长期投资者来说，复利仍是一个让财富增值的有效策略。所以这就是为什么要趁早理财，如此有较多的时间（期数）让复利发挥更大的威力。选对好投资 银行存款5倍跳

想要以小钱滚大钱，做对小事，你也能如愿。了解复利观念，提早10年展开投资，越早起跑的人跑得越远，越老越富有。(尊重智慧财产权，如需转载请注明资料来源：今周刊 http://www.businesstoday.com.tw 谢谢！)