商业周刊／他砍分行、不卖TRF 竟让合库赚更饱
▲合作金库董事长廖灿昌（中）。（图／本报资料照／记者张克铭摄）
文／张舒婷
一个官派的公股金控董事长，能做出什么金融业界不敢做的事？一年半前，从台企银董座衔命空降至合库担任董事长的廖灿昌，2015年就做出两件令国内金控业界跌破眼镜的事：一是开本土所有银行之先例，申请裁撤20家实体分行；二是禁止合库银销售被银行视为金鸡母的人民币TRF业务。
赚慢钱，躲过人民币地雷
廖灿昌大动作自砍获利来源，非但没有冲击合库获利，还让合库金在2014年获利首度突破百亿元后，2015年获利又大幅成长29％、逼近135亿元，再创新高，证明不靠TRF来捞油水，获利也能交出漂亮成绩单。
廖灿昌回忆，自己在台企银时，曾有一家上市纺织公司，因接班的第二代操作TRF不慎，几乎要赔上整家公司的资本额，四处奔走，最后来哀求他宽限，令他唏嘘不已。
只是这个命令，一度引发一堆部属力陈「董仔，这真的很好赚，不能不卖」等反对意见。但如今人民币大幅贬值，TRF未爆弹成为银行业地雷，合库全身而退，证明他的坚持是对的。
不仅如此，廖灿昌更震撼业界的是，为因应数位化趋势，去年开国银之先河，大动作申请裁撤实体分行，目前已裁撤11家绩效不彰的分行，内部估算，至少省下每年5～6千万元的基本开销。这在强调保守、稳健、步步为营的公股行库高层中，更堪称「异类」。
懂做人，裁撤前先给缓冲
只是在保守的公股行库体系里，敢大刀阔斧改革，不怕银行员工会反弹，印证了廖灿昌的另一个能耐，亦即金管会主委曾铭宗对他的形容：「懂得做事也懂得做人」。
他在裁撤该分行前，亲自拜访分行经理，剖析裁撤的考量，且提供「缓冲」机会，比方说之后单月获利若能稳定维持在新台币200万元以上，便可继续经营。对方若经评估后，认定无法达标，往往也甘愿被裁撤。
但禁止TRF业务、砍分行，只是守势，廖灿昌为合库金提振获利的攻势，就是冲刺中小企业放款业务。
各行库之间，以「砍到见骨」的杀价竞争策略来抢企金客户，已是常态，但一路从放款业务基层做起的廖灿昌却反其道而行，一上任后就独排众议，要将合库银的放款利率提高0.07个百分点。
拚开源，用大数据增放款量
但廖灿昌坦言，实施初期，一堆议价能力高的大客户都跑了，拖累总放款量锐减。尽管上下骂成一片，但廖灿昌深信自己的大方向正确，并未软化，同时积极「开源」，将目光转向过往合库金鲜少深耕的中小企业放款业务。
2015年合库金的中小企业放款成长量，以386亿元位居国银之冠，打败公股获利王兆丰金与民营获利王中信金。
这些成绩，在在让财政部长张盛和盛赞他「有想法、有作为、有前瞻性」。
2016年他对合库金最大的变革，再度成为公股行库首例：一改过去由财务部一手主导的台股、债券等投资之模式，将部分资金委外操作，委外资金最多可达90亿元，成为首家委外代操的行库。
「这样才能让同仁和外部比较、互相刺激。」廖灿昌解释，若委外代操绩效较高，同仁可参考对方的资产配置和操作逻辑，督促自己要更上一层楼。新的一年，廖灿昌仍然要以别的公股金控董事长没想到的做法，继续在金融圈闯下去。
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