产寿险公会：支持107条修法 定额给付理赔条件简单清楚较宜
产寿险业者皆表态支持修法，给予15岁以下保户身故保险金，并且提供实务理赔经验，建议可采定额或是日本的限额方式且理赔条件愈简单清楚明了较宜。
产险、寿险公会的会员为各家产险、人寿保险公司业者，近日二个公会就保险局拟就《保险法》第107条法条予以修法，搜集各会员业者们的建议。
该条目前明订15岁以下人寿保险保户无身故死亡保险金，而依同法第107-1条的丧葬费规定，若是受到监护宣告尚未撤销者者，每人给付金额为61.5万元。而就在普悠玛翻覆造成5名卑南国中生罹难，其所投保的旅平险依条款无给付死亡保险金，该条文因此再受到社会各界注意及热烈讨论。
寿险公会表示，业者多倾向支持立委建议应恢复15岁以下死亡理赔，以目前实务上可采定额给付方式，也就是由保险局修法于法条中明定理赔金额，保险公司皆有法可遵循的情况之下，较不易发生理赔争议。
产险公会则表示，对于保险法第107条的修正案，乐观其成。据悉，日本等国皆采限额承保方式。
▼产险公会理事长陈灿煌（左）、常务监事李松季。（图／记者李蕙璇摄）
而目前国内教育部订定的学生团体保险的身故金，每人为100万元，保险法此番修法是否恢复过去被删除的200万元或是300万元，或是要更高或更低，二公会皆就此未表示任何建议，交由主管机关保险局与立法院审议。
不过，保险业务联合总工会理事长严庆龙则认为，15岁以下保户身故金可先仿效过去的200万元为优先考量，当然也可以就现今日本采用的生命年表8、长寿余命等的经验值，拟订相关保险费率及保额。
▼中华民国保险业务联合总工会理事长严庆龙。（图／资料照）
至于107条修法是否将身故保险金称为丧葬费，由于第107-1条已明订丧葬费用的给付计算方式，若是修法增文以丧葬费用做为15岁以下保户死亡的身故保险金的名称，则会重复。
对于理赔条件的定义，是否仅仅只能理赔重大灾害事故中、天灾中死亡的15岁以下保户身故保险金？
寿险公会提出一个思考的层面，由于理赔实务上难厘清甚么是重大灾害事故、天灾的定义，譬如说普悠玛翻覆事属重大灾害事故，而一位国中生发生车祸意外身故，就不算是重大灾害故事吗？可能这部分易产生理赔争议，公会较建议实务上理赔定义的条款愈简单清楚较不易惹争议，不倾向理赔条件分类过多或是有所太多的限制。
目前《保险法》第107条内容为，以未满15岁之未成年人为被保险人订立之人寿保险契约，其死亡给付于被保险人满15岁之日起发生效力；被保险人满15岁前死亡者，保险人得加计利息退还所缴保险费，或返还投资型保险专设帐簿之帐户价值。
丧葬费规定部分，依现有的《保险法》第107-1条，订立人寿保险契约时，以受监护宣告尚未撤销者为被保险人，譬如说无行为能力者、精神状态不稳而在民法上受到监护宣告的保户，除丧葬费用之给付外，其余死亡给付部分无效。前项丧葬费用之保险金额，不得超过遗产及赠与税法第17条有关遗产税丧葬费扣除额之一半。也就是每人丧葬费用为61.5万元。
以普悠玛翻覆意外身故为15岁以下年龄者的赔偿部分，台铁投保的铁路旅客运送责任保险身故保险理赔金250万元。投保人寿险部分的丧葬费理赔为61.5万元。高中职以下的学生团体保险每人身故金100万元。再加上台铁依铁路法赔偿身故者救助金280万元及慰问金10万元，目前单纯计算其保险理赔及铁路法赔偿额估算每人共701.5万元。
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