Smart智富／3方向找出金融危机应对之道
理财，是每个人都需要学习的财务课题，但学校教育却很少提到这一块，大家只能自行摸索。
对此，具有国际认证理财规划顾问（CFP®）证照的廖义荣，决心利用多年担任独立财务规划顾问（IFA）的经验，替大家夯实理财的基础。
廖义荣在新书《富足一生的理财必修课：从小资存钱到财产传承的完整规画》中，针对「单身、恋爱、结婚、生子、老后」5大阶段提出不同的理财建议，希望大家都能够从中学到必要的理财知识，进而过上富足的生活。
不过，廖义荣也指出，理财并不是教你马上去学技术分析、如何选股等，把自己变成投资专家，而是你应该改掉对自己的财务等漠不关心的态度。2020年这波新型冠状病毒肺炎（COVID-19）疫情正好让大家有机会待在家，为自己的财务做个总整理，他建议可从3方向着手：
方向1》把钱分成不同用途才能妥善运用多数人常因为帐户有钱就开始胡乱投资，为了避免此情况，廖义荣建议，要根据自己的财务目标，分配银行帐户里的钱，例如：紧急预备金10%、为财务目标做准备80%、灵活运用金10%，才能妥善运用。
将钱设定好用途后，剩下的闲钱就不会太多，你不会因为金融从业人员的推销，就仓促买下一些不合适的商品。
方向2》对于保险、投资一定要具备基本概念廖义荣指出，金融从业人员有好有坏，不可尽信，不要贸然做任何决定。因而自己对于保险、投资，一定要具备基本概念，应该充实金融专业知识，让自己变成不当行销与诈骗的绝缘体。
方向3》考量自身风险承受力后再进行投资如果你要投资，通常银行或投顾公司会利用问卷测试你的「风险承受度」（Risk Tolerance），风险承受度是心理因素，感觉自己愿意承担多少风险。一个风险承受度高的投资人会愿意冒较高风险、追求高报酬；而风险承受度低的投资人，则比较不愿意承担较高风险。但廖义荣表示，在财务规画上，除了看风险承受度外，要注重的反而是投资人的「风险承受力」（Risk Capacity），也就是财务上可承受风险的能力。
对于风险承受力，廖义荣建议可从以下面向去衡量：①可投资时间多长？时间愈长你愈可以承担较高的风险。②流动性需求：投资的钱对你来说是生活所需的钱，还是只是你资金的一部分？万一投资结果不如预期，是否会造成你现金流短缺的问题？③你多久之后需要做提领？你需要从投资金额中提领部分或全部，以支应你的目标需求（例如子女留学、退休等）吗？预计提领的金额及次数分别是多少？④你有其他财务备胎计划吗？万一投资亏损，你是否有其他收入来源可做备胎，让你的财务目标不至于受到影响？万一有突发状况，例如不可预期的重大疾病、需要昂贵的照护费用、配偶过世、自己失能、收入短少时，你是否可从其他地方取得收入？
如果经过衡量，自己是属于有高流动性需求的人，也就是随时可能会需要用到钱，使得你的可投资时间较短，投资万一亏损，就不会有其他收入可以来做因应。因而，你只能承受较低度风险的投资，被迫远离那些可能有较高报酬及较高风险的投资标的。
在面对百年一遇的疫情，造成国际社会经济重大冲击、投资环境动荡不安的时候，也许你可以针对自己的理财投资做一番检视，确认自己现在的财务情况如何？是否需要做调整？思考这些问题，让你在面对危机时，也能安然度过。
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