草莓族迈向不惑之年 专家建议美元保单「混搭」存老本！
▲过去被称为「草莓族」的7年级生将迈向不惑之年，专家建议美元保单「混搭」存老本。（示意图／取自免费图库Pixabay）
过去被称为「草莓族」的7年级生，今（2021）年即将迈入40岁，转眼已是具劳动价值的中生代，寿险业者建议善用美元保单主约及附约配置，在「不惑之年」一次满足保障与退休双重需求。
寿险业者指出，内政部统计2020年台湾出现「生死交叉」，死亡人数首度超越新生儿数，正式进入人口负成长，少子化及高龄化的社会问题「首当其冲是7年级生」，这些族群正面临两大隐忧，第一，家庭责任，现代人晚婚生子，孩子还在学龄阶段，家庭支出也维持高峰，因此，家中经济支柱承受不起意外事故的发生；第二，是退休风险，依内政部2019年最新资料，国人平均余命已来到85.42岁，这也显示要准备更多的退休金。
40岁正是准备退休金的关键时间，寿险公司纷纷建议透过每月存入逐步累积，尽早准备达到时间复利的效果；台湾人寿指出，在国内低利以及台币走升的背景，可透过「台湾人寿安乐无忧专案」以美元收付为配置，其中专案主约「台湾人寿安乐美元利率变动型递延年金保险」可分期投入累积退休年金帐户，以40岁男性，缴费20年，年缴保费5,000美元，以目前宣告利率和年金表预估，到64岁届满时，选择年金给付保证期间20年，每年领回约5,790美元，最长可领45年到110岁，活到老领到老，不用担心长寿风险。
若再搭配「台湾人寿无忧美元递减型定期寿险附约」同样以40岁男性举例，缴费20年，保障期间到64岁届满，表定年缴保费640美元，第一年投入就有高达156倍的10万美元身故保障，依照愈接近退休年龄，其家庭责任逐渐减少来设计递减型保险金额，配合家庭责任周期让每笔保费发挥最大的效用，满足家庭责任及退休二大需求，让小钱变大钱，创造保险最大价值，孩子无忧成长、父母安享乐退的美好愿景。
中国人寿4月甫上架「主流趋势」系列商品，「中国人寿主流趋势变额寿险」、「中国人寿主流趋势外币变额寿险」、「中国人寿主流趋势变额年金保险」及「中国人寿主流趋势外币变额年金保险」等4张保单，连结「国泰主流趋势全权委托管理帐户（美元）」，并于中国人寿业务通路、凯基银行、凯基证券销售，让保户依照自身需求选择。
「中国人寿主流趋势」系列商品搭配3大最新趋势，包括「创新科技」、「医疗进化」、「ESG概念」，皆为现阶段具有高度成长爆发力的主题，搭配多元资产动态配置，追求领涨抗跌之表现，特色为保单币别可依自身需求选择新台币或美元，并提供寿险及年金险双选择，保户想要强化保障或是规划退休皆可行；第二，投资标的具有月月拨回机制，当净值越高拨回越多，让保户共同参与绩效表现；第三，具有保单价值加值回馈金，放越久领越多；第四，保单管理费首年最低仅需每月保单帐户价值0.2%，让投资金额充分运用。
新光人寿趸缴美元保单为「美富利外币利率变动型终身寿险（定期给付型）」，好处为资金可灵活运用，如果40岁男性投保，基本保额30万，每年保费为32万4,000元； 分期缴费的商品为「美满富贵外币利率变动型终身寿险（定期给付型）」；以40岁男性投保来算，基本保额30万美元，6年期，年缴保费3万0,180美元；10年期，年缴1万9,560美元；缴费期满后会有一倍保险金额的身故保障，能直接填补死亡保障的缺口，再加上身故保险金可约定分期定期给付，达到照顾家人的功用；小资族可选择10年期，缴费压力较小；青壮年族群可选择6年期，在缴费期满后开始拥有保障，让家人不会因为突如其来的意外而生活陷入窘迫。
南山人寿日前推出由星展银行销售的「美年盛利美元利变型还本终身险（定期给付型）」，若40岁男性，投保基本保额20万美元，缴费3年，首期保费采汇款或金融机构转帐，即享1％折扣，年缴保费从20万5,800美元折扣成为20万1,684美元；此外，假设第6保单年度起各保单年度增值回馈分享金的给付方式皆为「现金给付」，「当年度生存还本保险金与增值回馈分享金」金额预估共为1万8,456美元；以还本终身险来看，生存还本保险金的规划适合每年有定期支出、或具有风险意识观念，倾向备妥急用金，可即时支应的族群，此次新保单自第6保单年度末起，年年可领生存还本保险金，可提供灵活弹性运用。
想要避免未来沦为「银发月光族」，及早准备退休金仍是不二法门，有寿险业者强调，透过投资型保险商品，不仅能获得保障，还有机会顺势增加资产，也有人呼吁民众挑选美元保单要注意3点；第一，汇率波动客户须自行承担；第二，保单适合长期持有，提前解约需扣解约费用；第三，利变型商品宣告利率并非固定利率；须按自身的风险承受程度，选择适合的投资型保单，才能发挥最符合需求的效果。