薛承泰／90后的青贫危机

▲在世界经济普遍复苏时，我国年轻人的失业率还高居不下 。（图／资料照）

●薛承泰／台湾大学教授

金融研训院在最近公布了一项调查，涵盖了22县市高达两万两千个受访者，调查其金融生活的四个个面向，包括自身财力、金融服务取得、金融素养、他人支援。值得注意的，调查显示有47%的家庭年收入低于80万元，19.5%无法在一周内筹到10万元，而有15.5%连支应生活都有困难。

该项调查，对照主计总处「108年家庭收支调查报告」，差异并不大，基本上可以接受全台有四成家户为「金融边缘户」的说法。由于目前平均每户约3个人，据此可以计算出这些边缘户平均每人每月所得约为两万元，扣除占两成的非消费性支出后，他们的「可支配所得」其实和全国中低收入户标准相当接近。

然而，低收户加上中低收入户实际上只占全国家户的百分之三强，和四成相去甚远！何以如此？原因就在于社会救助法除了订了「最低生活费」（俗称贫穷线），还有动产与不动产的规定。由于国人不动产拥有率（以户为单位）高达八成以上，往往是因为不动产价值超过而无法符合「低收入」或「中低收入」。

另一方面，金研院的调查发现有一群民众若面临突发性失业、急病或意外等冲击，缺乏足够的缓冲与对应能力，其中近两成受访者一周之内无法筹到十万元，一成五则是平常生活有困难。换言之，这群人几乎是无存款可用，这群「金融弱势」主要是三十岁以下年轻人以及老人。

由于有相当比例老人拥有不动产，他们虽然缺乏收入与储蓄，尚拥有一些资源，必要时可考虑将其不动产进行逆向抵押，即所谓的「以房养老」。笔者在行政院服务时即开始推动此概念，相信2020年之后会有更多人会接受，成为老年生活的另外一选项。相对地，年轻人绝大部分未拥有不动产，他们缺乏选择性，若无家人可以支援，其金融风险还高过于老人！

特别是90后，他们刚步出校园，投入职场不久。不同于他们的父执辈的当年，台湾尚处于开发中，年轻人可以靠体力与勤奋即可找到工作；并随着国家的经济发展，逐步在职场学习技能并开拓其生涯。

▲年轻人未拥有不动产，缺乏选择性，若无家人可以支援，其金融风险还高过于老人！。（图／PAKUTASO）

反观当前的年轻人，虽然大部分具有大专学历，除了少数进入高科技产业，具有竞争力且能获取高薪，多数年轻人只能投入服务业，甚至是非典型就业（目前占年轻人就业的11%），通常只能边做边学来累积其人力资本。

很不幸，由于这类的工作具有高度的可替代性，雇主通常会压低其薪资，甚至进行剥削，反正待不住就换人，这就形成许多90后低所得的困境！

不知大家是否还记得？在2016年大选中，蔡总统曾答应「为年轻人打造一个更好的国家」；在2020年总统大选期间，蔡总统曾在「青年论坛」中提出四大青年政策，包括「就学挺你」、「居住挺你」、「就业挺你」、「创业挺你」。

先不论过去四年的居住政策跳票，更重要地，在世界经济普遍复苏时，我国年轻人的失业率还高居不下，例如20-24岁达12%，是平均失业率的三倍以上！如果进一步看不同学历的失业率，具大学学历者更是一路领先其他学历者！

没错！挺年轻人就是挺台湾的未来，要减少年轻人刚出社会「第一哩路」的阻碍是政府的责任，可是近年来年轻人的失业率下不来，反映的是，没有具体的作为与心态。蔡总统第二任就职半年了，承诺不可以变成文青式的宣示，这批年轻人曾经是如此的挺您的！

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